Что такое франшиза в страховании автомобиля

Покупка КАСКО связана со значительными затратами, порой составляющими до 10% от стоимости ТС. Страховые агенты зачастую предлагают удешевить услугу за счет включения в договор франшизы. Но для начала нужно выяснить, какую часть ущерба будет покрывать полис в случае использования этого варианта.

Что такое франшиза

Этот финансовый термин трактуется как льгота, обеспечиваемая при наступлении страхового случая. Для клиента это часть ущерба, возмещаемая за его счет. Без наличия франшизы ущерб покрывают в 100% объеме, но полис будет стоить дороже.

Франшиза в автостраховании

Особенности франшизы в автостраховании

В договоре страхования прописаны все нюансы, включая возможные риски и порядок выплаты премии. Сумма и размер франшизы указываются, они могут быть установлены в процентном соотношении либо обозначены пределом фиксированной стоимости.

Плюсы и минусы

Достоинства и недостатки есть у любой страховки, даже самой дорогой. Для начала рассмотрим положительные моменты:

  • есть возможность сэкономить на приобретении полиса, кстати, чем больше франшиза, тем больше скидка на покупку КАСКО;
  • не требуется тратить время при мелких повреждениях, кроме того, если клиент ремонтирует авто сам, то страховой случай нигде не фиксируется, и у водителя продолжает идти безаварийный стаж, что также удешевляет покупку полиса в дальнейшем;
  • не нужно проводить экспертизу и обращаться в ГИБДД если участники ДТП пришли к взаимному соглашению.

Несмотря на сокращение выплат, компания не снимает с себя обязательств по предоставлении компенсации. Все должно работать в рамках закона, а включение франшизы в договоры не перечит никаким актам ГПК.

Отрицательные стороны:

  • если автомобиль находится в кредите, то в течение первых 2-3 лет банк предлагает включить стоимость КАСКО в общую сумму займа, соответственно, выбор перед клиентом не велик, и зачастую приобретаются самые дорогие страховки с максимальным перечнем рисков и минимальной франшизой;
  • кредитное ТС находится в залоге у банка, поэтому процесс страхования строго контролируется, все также предлагаются варианты с минимальной франшизой, это необходимо, чтобы объект обеспечения не терял свою себестоимость;
  • при страховом событии компания производит экспертизу по размерам ущерба, сервисы, плотно сотрудничающие со страховыми, нередко занижают сумму ремонта, за это они получают возмещение.

Лучше рассматривать каждую ситуацию по отдельности исходя из личных потребностей и предпочтений.

Виды франшизы при страховании авто

На протяжении многих лет работы страховые компании выделили несколько отдельных стратегий сотрудничества, которые будут выгодны как страхователю, так и клиенту. Поэтому сейчас популярны:

  1. Безусловная франшиза – предусматривает определенный убыток для страхователя, при этом варианте часть ремонта клиент оплачивает самостоятельно. Устанавливается также минимальный порог, если сумма убытка менее, то компенсация вообще не выплачивается, если более, то возмещается сумма за минусом франшизы. Предел может быть установлен как в процентном соотношении, так и фиксированным размером.
  2. Условная франшиза – устанавливается определенный порог, в рамках которого владелец ТС делает ремонт самостоятельно. Если сумма ущерба выше этой суммы, то компенсация оплачивается в полном объеме. Кстати, этот вид франшизы менее популярен, так как он считается более убыточным для страховщика.
  3. Временная франшиза – это один из подвидов, который ориентирован именно на временные рамки, т. е. льгота может действовать только на протяжении определенного сезона или в отдельное время суток.
  4. Динамическая франшиза – также подвид, разработан специально для стимуляции водителей избегать повреждений и обращений в страховую при мелких авариях. Размер франшизы будет увеличиваться в зависимости от количества ДТП. К примеру, без ДТП она равняется 5%, после 1 страхового случая – уже 10%, а после второго – уже 15%.

Страховщики чаще всего используют безусловную франшизу, не оставляя клиентам выбор. Разрабатывается даже специальная линия продуктов, предусматривающая скидки и программу лояльности, например, включен риск покрытия ущерба при угоне.

Как рассчитать франшизу

Для вычисления нужно знать такие параметры, как сумма страховки, разновидность франшизы и ее размер, опять же это все говорится в договоре. Рассмотрим пример, когда размер страховки равен 150 000 рублей, ущерб – 50 000 рублей:

  • Безусловная франшиза установлена 20 000 рублей, ущерб больше. Клиенту выплатят 30 000 рублей.
  • Безусловная франшиза 30% от страховки – это 45 000 рублей, клиенту выплатят возмещение, но всего 5 000 рублей.
  • Условная франшиза – 50 000 рублей, ущерб покрыт не будет, так как размер убытка не превышает установленный лимит.
  • Динамическая франшиза (безусловная): первое ДТП – 10%, второе ДТП – 15%. При первой аварии выплатят 35 000 рублей, при второй – 27 500.

Опытные клиенты знают, что можно один раз получить возмещение в 10-20 тысяч рублей, но зафиксировать ДТП. Тогда при последующем оформлении КАСКО стоимость полиса будет больше на ту же сумму.

Кому выгодна франшиза при страховании авто

Многие люди просто соглашаются и не думают, что включено в договор и чем это может обернуться. Огромное удивление будет потом, когда даже при полной гибели ТС клиенту вернут его неполную стоимость. О каждой услуге стоит задумываться, тем более КАСКО – это юридический документ.

Для страховых фирм

Для СК это сокращает количество страховых случаев при мелких ДТП. Обработка страхового дела, проведение экспертизы – это все дополнительные расходы, которые потом не окупаются. Проще просто переложить эти расходы на клиента, оформив взамен скидку.

Для владельцев транспорта страхователей

Люди нередко пользуются услугами одних и тех же компаний, потому что это удобно и привычно, но не всегда выгодно. Изучив рынок предложений, можно найти неплохие варианты.

Для себя клиенты могут почерпнуть следующую выгоду:

  • экономия на полисе, если водитель уверен в своей безаварийной езде;
  • возможность включить в договор дополнительные риски – угон, ущерб от третьих лиц, полная гибель;
  • если человек не хочет заморачиваться с мелкими авариями и оформлять все по регламенту, а предпочитает все устранить сам;
  • когда водитель хочет сохранить безаварийный страж.

Оформление франшизы имеет достаточно много преимуществ как для клиента, так и для страховой компании. КАСКО стоит дорого, и в определенных случаях оно обязательно, но при этом можно сократить стоимость чека, возложив на себя часть обязательств по ремонту. Даже при оформлении полиса онлайн лучше сразу поинтересоваться обо всех опциях, для этого существуют колл-центры специальные операторы, которые готовы проконсультировать через интернет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: