Что такое GAP-страхование

Покупка нового автомобиля – всегда большое и значимое событие, связанное с финансовыми тратами. В связи с этим у многих водителей возникает потребность в защите от повреждения или угона. Ведущие страховые компании стремятся удовлетворить ее, предоставляя возможность автовладельцам приобрести полис КАСКО. Такая страховка покроет все возможные риски.

Однако мало кто знает, что суммы, выплачиваемые страховщиками по КАСКО в случае полной утраты автомобиля, оказываются значительно меньше стоимости, по которой водитель приобретал авто в салоне. Для многих автовладельцев, столкнувшихся с подобным, этот факт является крайне неожиданным и неприятным. О том, почему так происходит, насколько это законно и как все же возможно получить компенсацию, равную рыночной стоимости автомобиля, пойдет речь в этой статье.

Что такое GAP-страхование

Новый автомобиль после определенных периодов его эксплуатации со временем теряет свои потребительские свойства. И это, в первую очередь, отражается на его цене. Известно, что машину «с рук», можно приобрести дешевле, чем в салоне.

GAP-страхование

В страховом деле такое снижение потребительских свойств называется амортизационным износом. Учитывается он при страховании КАСКО в том случае, когда наступает полная гибель или угон транспортного средства, то есть, иными словами, его утрата.

Каждая страховая компания использует свои методики для расчета амортизационного износа применительно к тому или иному автомобилю. Однако (в среднем) он составляет около 15% в год. Стоит отметить, что износ начинает учитываться сразу после начала эксплуатации автомобиля, то есть во время выезда из салона. При этом интенсивность эксплуатации, а также какие-либо внесенные изменения, направленные на улучшение технических характеристик транспортного средства, не оказывают воздействие на этот параметр.

Чтобы понять, что представляет собой амортизация при выплате КАСКО, следует привести следующий пример:

Автомобиль был приобретен в салоне за 1 млн рублей. При этом владелец сразу же оформил полис КАСКО в известной страховой компании. Через 2 недели машина попадает в ДТП, в результате чего получает настолько серьезные технические повреждения, что ее восстановление финансово необоснованно. СК соглашается с выводами соответствующей экспертизы и выплачивает страхователю компенсацию в размере 850 тысяч рублей, что составляет стоимость автомобиля за вычетом амортизационного износа. Последний же равен 15%.

Однако существует возможность получить компенсацию, составляющую полную стоимость автомобиля. Для этого нужно оформить полис GAP. Данная аббревиатура пришла из английского языка и расшифровывается как Guaranteed Asset Protection. В приблизительном переводе это означает «гарантия изначальной стоимости транспортного средства». GAP покроет разницу между ценой, за которую авто покупали в салоне, и стоимостью последнего с учетом амортизационного износа.

Виды страховок

Выделяют два типа страховок GAP.

  1. Для страхователей, не являющихся заемщиками в банке.

Приобретается в том случае, если автомобиль куплен без привлечения кредитных средств. Страховка покрывает разницу между выплатой по КАСКО и стоимостью нового автомобиля аналогичной марки и модели.

  1. Для заемщиков.

Если машина была куплена в кредит, то возмещению по GAP подлежит разница между суммами, выплаченной страховой по КАСКО и взятой в банке.

Кому выгодно

Страховка GAP является добровольной, поэтому приобретать ее есть смысл только в том случае, если это действительно необходимо.

В первую очередь это касается покупателей дорогих автомобилей. К примеру, если стоимость авто составляет 5 млн рублей, то с учетом даже 10% амортизационного износа собственник недосчитается 500 тыс. рублей при получении выплаты по КАСКО. Страховка GAP покроет этот ущерб.

Но наиболее часто полис приобретается при покупке авто в кредит. Именно этот механизм позволит выполнить обязательства перед банком в полном объеме

Оформление GAP

GAP не является самостоятельным страховым продуктом, поскольку его оформление возможно лишь при наличии полиса КАСКО. Это принципиальный момент. Кроме этого, наличие последнего не является гарантией оформления полиса GAP. Его можно приобрести лишь при определенных обстоятельствах.

Условия

  1. Срок оформления.

GAP может быть приобретен только в течение 1 года после покупки автомобиля. При этом данная страховка может быть оформлена как вместе с КАСКО, так и через некоторое время после покупки последнего.

  1. Состояние автомобиля.

GAP, как правило, приобретается на новый автомобиль. Однако некоторые страховые компании могут продать полис и на подержанную машину, но не старше 5 лет и с определенными требованиями к пробегу и техническому состоянию.

Требуемые документы

Страховка оформляется при предоставлении следующих бумаг:

  • паспорт владельца транспортного средства;
  • документы, подтверждающие право собственности на автомобиль;
  • полис КАСКО;
  • справка, указывающая стоимость машины.

По требованию страховщика могут потребоваться и иные документы, например, СТС, ПТС, диагностическая карта. Это возможно, если полис приобретается для уже бывшего в эксплуатации авто.

Какие страховые компании предлагают GAP-страхование

Данная услуга не является довольно распространенной в России, поэтому некоторые страховщики могут и вовсе не предоставлять ее. В то же время лидеры рынка автострахования данный страховой продукт активно продвигают. К ним следует отнести:

  • АльфаСтрахование;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Ренессанс-Страхование.

Перечень страховщиков, у которых можно купить полис GAP, следует уточнять заранее, перед приобретением КАСКО.

Стоимость

Цена рассматриваемой страховки привязана к КАСКО, стоимость полиса которого, в свою очередь, зависит от того, сколько стоит автомобиль. Как правило, она составляет от 5% до 10% от этой суммы. Цена полиса GAP не очень высока (примерно около 1% от КАСКО).

Суммы страховых выплат

КАСКО вместе с приобретением полиса GAP является выгодным механизмом, позволяющим получить компенсационные страховые выплаты в полном объеме при гибели или утрате автомобиля. Однако это справедливо лишь в первый год действия страховок. Дело в том, что в течение времени амортизационный износ поступательно снижает размер компенсаций по КАСКО. GAP же имеет определенный максимальный лимит выплат, который остается неизменным. Таким образом, по истечении некоторого времени даже наличие соответствующего полиса не позволит компенсировать утрату автомобиля исходя из его первоначальной цены. Сумма лимита устанавливается страховщиком самостоятельно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: