КАСКО: что это такое, зачем нужно, как посчитать

Рынок страхования в России, несмотря на все сложности, связанные с падением экономики и снижением покупательской способности граждан, находится в фазе хоть небольшого, но устойчивого роста. Однако его заметной особенностью является то, что значительная его часть обеспечивается приобретением автостраховок. Водители уже привыкли, что в нашей стране существует обязательное страхование автогражданской ответственности, поэтому вынуждены приобретать соответствующий полис. Однако ОСАГО защищает лишь от рисков, связанных с причинением ущерба чужому имуществу, поскольку повреждение самого автомобиля страхователя не покрывается за счет средств автогражданки.

Чтобы рассчитывать на компенсацию при ущербе или гибели своего транспортного средства, следует рассматривать другие виды страхования, важнейшим из которых является КАСКО. И, несмотря на то, что решение о его покупке принимается водителями добровольно, интерес к данному страховому продукту с каждым годом только растет.

Страхование КАСКО

Под КАСКО следует понимать вид автомобильного страхования, при котором страхуется само автотранспортное средство от рисков, связанных с его повреждением или утратой. В отличие от ОСАГО, при котором денежное возмещение получает лишь потерпевшая сторона, обладатель рассматриваемой страховки вправе рассчитывать на него вне зависимости от того, чьи действия спровоцировали ДТП.

КАСКО

КАСКО появилось в нашей стране уже в начале 90-х годов. Многие считают, что под этим названием скрывается какая-то аббревиатура, однако это не так. КАСКО происходит от итальянского существительного «casco». В переводе на русский язык оно может иметь значение «борт» или даже «щит», что, собственно, аллегорически отражает суть данного вида страхования.

Говоря о КАСКО, подразумевается, что решение о его приобретении принимается совершенно добровольно, а страховщики не вправе обязывать водителя покупать данный полис. Это верно, поскольку, в отличие от ОСАГО, ездить без него вполне допустимо, это не будет являться административным правонарушением. Однако при покупке машины в кредит банковские учреждения обязывают своих заемщиков приобретать КАСКО. Это связано с тем, что на период действия кредитного договора автомобиль находится у банка в залоге. Страховка же позволит банку компенсировать убытки, если водитель не сможет обслуживать кредит дальше и при этом товарные качества транспортного средства будут утрачены.

Обязательное КАСКО при автокредитовании также покрывает финансовые риски и самого водителя. Так, при полной утрате автомобиля при его гибели или угоне страховая выплата поможет быстрее погасить кредит.

В отличие от ОСАГО, страховщики вправе самостоятельно ставить условия страхования по КАСКО. В этой связи предложений по данному продукту предостаточно.

Условиями страхования по КАСКО являются:

  • предоставление защиты по рискам, связанным с повреждением или угоном транспортного средства;
  • сумма страхового возмещения ограничена только договором;
  • возможность выбора формы возмещения при страховом случае – денежная выплата или восстановительный ремонт.

Кроме этого, страховщики зачастую предлагают к стандартному набору услуг дополнительные опции. К ним относятся: страхование имущества внутри салона автомобиля, его эвакуация при необходимости, правовая поддержка при ДТП и т. д.

Ценовая политика

Основным сдерживающим фактором, который замедляет рост доли добровольного автомобильного страхования в отрасли в целом, является стоимость полиса. Она является довольно высокой и в разы превышает цену того же ОСАГО.

Фиксированных тарифов КАСКО нет ни в одной страховой компании, стоимость полиса устанавливается индивидуально. Основными критериями, которые принимают во внимание страховщики, в данном случае выступают:

  1. Характеристики транспортного средства.

Здесь учитываются марка, модель, годы выпуска машины, а также примерная рыночная стоимость.

  1. Особенности, связанные с автовладельцем.

Количество водителей, их стаж и возраст.

  1. Иные факторы, имеющие значение для оценки риска возникновения страхового случая.

К ним следует отнести: оснащенность автомобиля системой сигнализации, полицейскую статистику об угонах машин конкретной модели, особенности хранения авто в ночное время и т. д.

Самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО для своей машины крайне сложно, а представленные в большом количестве в интернете онлайн-калькуляторы выдают лишь приблизительные цифры.

Цена услуги КАСКО (приблизительно) составляет около 10-15% от стоимости транспортного средства.

Получение выплаты по КАСКО

Если наступил страховой случай, то владелец автомобиля, который планирует получить компенсацию, должен придерживаться следующего плана действий:

  1. Оповещение страховой компании. Сделать это необходимо в течение срока, оговоренного договором.
  2. Подача соответствующих документов. Перечень их может отличаться в зависимости от характера страхового случая.
  3. Предоставление автомобиля для экспертизы (при его повреждении).
  4. Получение направления на ремонт или страховой выплаты.

Если страховщик отказывается от исполнения своих обязательств, то ему следует направить претензию, дабы соблюсти законный порядок урегулирования спора. В случае, когда претензионное письмо не повлияло на решение страховой компании, автовладелец вправе обратиться в суд.

На практике отмечено, что страховщики во многом стараются уклониться от исполнения договора или снизить суммы компенсации. Для этого используются лазейки в законодательстве и невнимательность самих автовладельцев. В этой связи при покупке полиса КАСКО следует изучить каждый пункт договора и приложений к нему, а лучше привлечь к этому юриста, который обратит внимание водителя на наличие в тексте «подводных камней».

КАСКО у популярных страховщиков

Услуги по данному виду страхования предлагают почти все компании, поскольку КАСКО имеет большую востребованность и популярность. Это создает проблему выбора конкретного страховщика среди прочих. Многие водители в этом плане ориентируются на стоимость страховки, приобретая наиболее дешевую. Однако именно недорогие, кажущиеся заманчивыми предложения, и таят в себе наибольшее количество «подводных камней» и скрытых, заведомо невыгодных условий.

Цена полиса у крупных игроков страхового рынка может быть выше, чем у небольших, региональных компаний, однако заключение договора с известной фирмой предполагает меньшее количество рисков и надежное обслуживание. Кроме этого, некоторые страховщики могут снижать цену на КАСКО при приобретении у них других страховых продуктов, например ОСАГО, что поможет сэкономить значительную сумму.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: