Список лучших страховых компаний КАСКО

КАСКО представляет собой такой вид страхования, который распространяется только на автотранспортные средства. По соответствующему полису владелец автомобиля может защитить его от повреждения или угона. Многие путают КАСКО с ОСАГО, однако последнее предполагает страхование гражданской ответственности собственника транспортного средства в том случае, если при его использовании будет причинен ущерб третьим лицам. Иными словами, выплаты по автогражданке получают пострадавшие от действий страхователя. Кроме этого, ОСАГО, как и следует из его наименования, является обязательным для всех автовладельцев. КАСКО же представляет собой страховой продукт, решение о приобретении которого водители принимают добровольно.

Как составляется рейтинг страховых компаний

В последнее время многие владельцы транспортных средств задумываются над тем, чтобы застраховать свой автомобиль по КАСКО. Если такое решение было принято, не стоит торопиться с выбором, поскольку на рынке существует огромное количество предложений по данному продукту.

Компании КАСКО

Водители стремятся выбрать для себя полис, покупка которого не обременительно отразится на состоянии кошелька. Оно и не удивительно, поскольку стоимость тарифов по КАСКО в разы превышает аналогичные, к примеру, по ОСАГО. Кроме этого, в 2019 году многие автовладельцы отметили значительное увеличение цены полиса. По сравнению с предыдущими периодами, она возросла в среднем на 10-15%.

При этом одна лишь стоимость полиса не может являться основанием для выбора страховщика. Специализированные агентства, которые занимаются составлением рейтинга страховых компаний, учитывают при его составлении множество факторов, где, кроме цены страховки, принимается во внимание их надежность, суммы выплат, годовой оборот финансовых средств, процентное соотношение отказов в предоставлении страхового возмещения к общему числу страховых случаев и т. д.

Объективность оценок экспертов рынка не подвергается сомнению, поэтому при выборе полиса КАСКО ими следует руководствоваться в первую очередь. Также существуют народные рейтинги. Они формируются из отзывов автовладельцев, которые отражают непосредственный опыт взаимодействия с тем или иным страховщиком. Народные рейтинги также могут учитываться при выборе страхового продукта, однако следует понимать, что они не всегда объективны и могут не соответствовать экспертному мнению, поскольку критерии, по которым оцениваются страховщики, могут не совпадать.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Чтобы облегчить для автовладельцев покупку полиса для защиты своего транспортного средства, эксперты проводят тщательный мониторинг рынка, периодически обновляя соответствующие позиции, внося туда актуальную и свежую информацию.

В рамках данной статьи будут рассмотрены данные рейтингов страховых компаний по следующим критериям:

  • стоимость полиса;
  • надежность;
  • суммы компенсационных выплат.

Кроме этого, отдельно следует рассмотреть народный рейтинг, который формируют автолюбители.

По стоимости

Цена полиса – первое, на что обращают внимание водители при его выборе. Однако следует помнить, что дешевая страховка может повлечь за собой неблагоприятные последствия при обращении за возмещением. На практике часто бывают случаи, когда новые и никому неизвестные компании привлекают клиентов, играя на демпинге цен, предлагая страховой продукт по существенно сниженной цене.

Данная стратегия в условиях жесткой конкуренции может показаться выигрышной, однако приводит к убыткам и банкротству фирмы, а владелец «выгодного» полиса при возникновении страхового случая останется без денег. Кроме этого, дешевые варианты могут предлагать мошенники из фирм-однодневок, хотя по мере ужесточения правовых механизмов выход на рынок для них стал сильно ограничен.

Крупные компании предлагают качественный страховой продукт, однако стоимость КАСКО у них может оказаться неподъемной для значительной части автолюбителей. Поэтому страховщики вводят специальные механизмы, которые снижают цену полиса. Среди них особо выделяются:

  • Франшиза

Под этим термином понимается часть ущерба, который покрывается за счет средств самого страхователя. Франшиза бывает нескольких типов, разница между которыми заключается в ее сумме.

  • Телематическое страхование

Суть его заключается в компьютерном мониторинге особенностей вождения автомобилиста, из чего следует расчет вероятности совершения ДТП. Если по истечении соответствующего периода данный параметр окажется низким, то страхователю возвращается часть уплаченных по договору денег.

Таким образом, рейтинг страховых компаний по стоимости составляется исходя не из дешевизны полиса, а из выгодности его приобретения для автомобилиста, выглядя следующим образом:

  1. «Росгосстрах».
  2. «СОГАЗ».
  3. «Ингосстрах».
  4. «РЕСО-Гарантия».
  5. «Альфа Страхование».
  6. «Согласие».
  7. «Ренессанс Страхование».
  8. «Страховой дом ВСК».
  9. «Альянс».
  10. «ВТБ Страхование».

Большинство из этих компаний представлены на рынке много лет и заслужили доверие потребителей.

По надежности

Рейтинг надежности страховщиков выглядит следующим образом:

  1. «Альфа Страхование».
  2. «Альянс».
  3. «Страховой дом ВСК».
  4. «ВТБ Страхование».
  5. «ЖАСО».
  6. «Ингосстрах».
  7. «Капитал».
  8. «МАКС».
  9. «РЕСО-Гарантия».
  10. «Ренессанс».

Определяя степень надежности той или иной страховой компании, эксперты тщательно изучают финансовое состояние каждой из них, особенно отмечая риски банкротства или реорганизации. По итогам проверки рейтинговые агентства присваивают страховщикам тот или иной класс надежности, выражаемый в следующих маркировках:

  1. Класс «C».

Финансовые показатели страховой компании неудовлетворительны, надежность низкая.

  1. Класс «B».

Страховщик испытывает некоторые некритичные финансовые сложности. Надежность средняя.

  1. Класс «А».

Высокая степень надежности. Компания уверенно занимает устойчивое положение на рынке. Кроме этого, существуют маркировки «A+» и «A++», что означает крайне высокую степень надежности, подтвержденную, как правило, соответствующей репутацией.

Иногда в рейтинге можно увидеть маркировку «E», она обозначает, что компания проходит процедуру банкротства.

По выплатам

Количество отказов, связанных с выплатами по страховым случаям, а также количество судебных процессов, определяют основания для составления рейтинга выплат. В 2019 году он выглядит так:

  1. «БСД».
  2. «Абсолют Страхование».
  3. «Ренессанс».
  4. Liberty.
  5. «Альфа Страхование».
  6. «Пари».
  7. «Ингосстрах».
  8. «Екатеринбург».
  9. «РЕСО-Гарантия».
  10. Zetta.

Народный рейтинг

Вот уже несколько лет подряд известный портал Banki.ru проводит опросы автолюбителей, оформлявших КАСКО, и на их основании приводит собственный, альтернативный рейтинг. Выглядит он следующим образом:

  1. Zetta.
  2. «Тинькофф Страхование».
  3. «Югория».
  4. «Альфа Страхование».
  5. «Ингосстрах».
  6. «Благосостояние.
  7. «ИНТ».
  8. «Сбербанк».
  9. «СОГАЗ».
  10. «Ренессанс».

Этот рейтинг основан на мнениях самих автолюбителей и показывает клиентоориентированность компаний.

Несколько советов по выбору страховой компании

К приобретению полиса КАСКО следует относиться ответственно, тщательно выбирая подходящие условия среди предложений десятков страховщиков. Часто, когда автомобиль приобретается в кредит с условием об обязательном страховании от повреждения и ущерба, заемщику навязываются невыгодные условия. Однако следует помнить, что выбор страховщика по КАСКО остается за самим страхователем.

Резюмируя сказанное в данной статье, ниже приводятся блиц-советы относительно выбора страховки:

  • следует тщательно изучать рейтинги компаний, составленные экспертами;
  • не стоит пренебрегать отзывами реальных автовладельцев, ранее приобретавших полисы КАСКО;
  • нужно учитывать месторасположение офиса страховщика – важно, чтобы он был в регионе проживания автовладельца, поскольку именно туда будет необходимо прибыть после наступления страхового случая.

Кроме этого, следует внимательно изучать договор КАСКО, желательно получив по нему комментарий юриста. Недобросовестные страховщики часто включают в документ невыгодные для клиента пункты, в результате чего получение страхового возмещения может быть крайне затруднительным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: