Обязательное страхование гражданской ответственности

Согласно статистике, опубликованной МВД за 2018 год, в России произошло около 170 тыс. ДТП, в которых лишились жизни 19 тыс. человек, а пострадали десятки тысяч. Это очень высокие показатели. Причинами столь критичной аварийности на российских дорогах являются не только такие «человеческие» факторы, как езда в пьяном виде или лихачество, хотя и они занимают весомую долю среди них, но и низкое качество дорожного покрытия и инфраструктуры, а также организации дорожного движения в целом.

В связи с тем, что вероятность попадания в ДТП по вышеприведенным причинам есть у каждого водителя, что чаще всего сопряжено со значительными финансовыми потерями как для виновной, так и для пострадавшей стороны, законодательно было введено страхование автогражданской ответственности. О том, что из себя представляет ОСАГО, для чего нужен соответствующий полис и каким образом его оформить, подробно рассказывается в этой статье.

Что такое ОСАГО

Автомобильное страхование не является чем-то новомодным или ставшим обязательным только в последние годы. Оно появилось практически сразу после изобретения двигателя внутреннего сгорания и ввода в строй транспортных средств. Родиной страхования стали США, что и неудивительно, поскольку именно в этой стране и появились автомобили. Первая автостраховка была оформлена там еще в конце XIX века.

ОСАГО

 

Данная практика быстро распространилась по всей Америке, а затем стала нормой и в европейских странах. В Советском Союзе автомобильное страхование в некоторой форме присутствовало, однако не получило широкого распространения. Лишь только после распада Союза ССР началась подготовка к введению ОСАГО. На проработку правовых механизмов ушло более 10 лет. В 2003 году появилась обязательная автогражданка. За все время действия закона в него вносилось множество изменений. Полис ОСАГО нового, усовершенствованного образца был введен в 2016 году.

Автогражданка представляет собой страхование ответственности, которое предусматривает, что в случае возникновения ДТП с ущербом для имущества, жизни и здоровья третьих лиц, выплачивать компенсацию будет не водитель, виновный в возникновении аварийной ситуации, а его страховая компания.

В соответствии с законом иметь страховку должен каждый собственник эксплуатируемого автомобиля. Без него по российским дорогам могут передвигаться только транспортные средства, зарегистрированные в иностранных государствах, однако они также застрахованы по «Зеленой карте» – программе международного страхования.

От чего защищает страховка ОСАГО

Многие автомобилисты считают, что при наличии полиса страховая обязательно выплатит им денежные средства для ремонта автомобиля в случае возникновения ДТП. Однако это совсем не так. ОСАГО защищает от убытков, причиненных виновником аварии. То есть деньги будут выплачены лицу, являющемуся участником дорожного движения, которое пострадало от действий застрахованного на дороге. Сам же виновник ДТП будет оплачивать ремонт своего автомобиля за счет собственных средств.

На практике случается, что ПДД нарушают оба автовладельца, что становится причиной аварии. В этом случае речь идет об обоюдной вине водителей. Они оба могут рассчитывать на выплаты, однако сумма страхового возмещения будет составлять не более 50% от начисленного для каждого. Если один из водителей не согласен с тем, что он в одинаковой степени виновен в аварии, то он вправе обратиться в суд, которой установит степень вины каждого участника ДТП – на ком из них ответственность лежит в большей степени.

Сколько ущерба покрывает

Полис ОСАГО покрывает ущерб в пределах установленных лимитов, которые определены законодательно:

  • вред, причиненный имуществу – до 400 тысяч рублей;
  • вред, который представляет угрозу для жизни и здоровья – до 500 тысяч рублей.

Если же сумма ущерба входит за пределы лимитов, то недостающую сумму следует требовать с водителя по основаниям, предусмотренным ГК РФ.

Что входит в страховой случай

Понятие «страховой случай» при ОСАГО в недостаточной степени отрегулирован законодательно, поскольку в действующих нормативных актах не имеется перечня того, что к нему следует отнести. Однако по сложившейся практике им признаются все те ситуации, когда из-за ДТП по вине одного или нескольких водителей был нанесен ущерб имуществу, здоровью и жизни третьих лиц – участников дорожного движения.

Коэффициенты ОСАГО

При расчете стоимости страхового полиса, которая индивидуальна для каждого водителя, оценивается степень риска наступления страхового случая. Она просчитывается при помощи использования специальных параметров – коэффициентов. Их довольно много, приведем некоторые из них, в наибольшей степени влияющие на стоимость полиса:

  1. Базовый коэффициент.

Устанавливается ЦБ РФ и зависит от статуса владельца авто (физическое или юридическое лицо), а также типа ТС.

  1. Коэффициент возраста и стажа водителя.

У более молодых и неопытных водителей риск попадания в ДТП выше, что учитывается этим параметром.

  1. Коэффициент безаварийного вождения (КБМ).

Чем реже страхователь попадает в аварию, тем ниже становится значение данного параметра, который в значительной мере влияет на стоимость страховки.

  1. Коэффициент нарушений.

В данном случае имеются в виду те нарушения ПДД, которые хоть и не привели к ДТП, однако в значительной мере характеризуют манеру вождения конкретного автовладельца.

  1. Коэффициент мощности.

Здесь речь идет о мощности двигателя транспортного средства. Чем она больше, тем выше стоимость страховки.

  1. Региональный коэффициент.

В крупных городах аварийность выше, чем в небольших.

Виды страхования

Страхование этого типа бывает двух видов – обязательное и добровольное.

  1. Обязательное.

Как и следует из его названия, иметь ОСАГО обязаны все водители транспортных средств. Подлежит строгому законодательному регулированию со стороны государства. Существует максимальный лимит выплат страхового возмещения, устанавливаемого ЦБ РФ.

  1. Добровольное.

ДСАГО является неким дополнением к ОСАГО. Водитель может приобрести такую страховку, если нуждается в увеличенных лимитах страховых выплатах, которые законодательно не ограничены.

Стоимость ОСАГО

Фиксированной стоимости полиса ОСАГО нет. Она формируется исходя из оценки страховой компанией возможных рисков попадания в ДТП, для чего используются специальные коэффициенты, о которых речь шла выше.

Страховщик вправе устанавливать собственные параметры, уменьшающие или повышающие цену полиса для отдельных лиц, однако максимальная и минимальная его стоимость не может выходить за пределы так называемого «ценового коридора», границы которого устанавливаются ЦБ.

В среднем полис ОСАГО обойдется водителю в 8 тысяч рублей в Москве и Санкт-Петербурге или около 6 тысяч рублей в регионах.

Как оформить полис на машину

Законодатель определил, что водитель обязан застраховать свой автомобиль в течение 10 дней после его приобретения. Это обязательное условие, поскольку за езду без документа автовладельцев ждут штрафы. Кроме этого, не имея оформленного полиса ОСАГО, невозможно поставить ТС на учет в ГИБДД или пройти технический осмотр.

Оформить страховку довольно просто, для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании. Страховщик не может отказать в приобретении полиса, в противном случае его действия можно обжаловать в контролирующих органах.

Необходимые документы при оформлении ОСАГО

Для приобретения полиса необходимо предоставить в страховую организацию следующие документы:

  • паспорт;
  • СТС;
  • ПТС;
  • диагностическую карту;
  • водительское удостоверение (при необходимости);
  • предыдущий полис ОСАГО (при наличии).

Если страховку оформляет юридическое лицо, то могут потребоваться документы, содержащие сведения об организации (ОГРН, ИНН), доверенность на представителя и печать для заверки договора.

Электронное ОСАГО

С развитием электронного документооборота водители могут оформить полис ОСАГО, при этом не выходя из дома. На сайте страховой организации нужно заполнить специальную форму, где следует указать номер диагностической карты. Электронное ОСАГО имеет такую же силу, как и документ на бумажном носителе.

В каких страховых компаниях выгоднее приобрести ОСАГО

В рамках ОСАГО свои услуги предлагают множество страховых компаний, в которых, на первый взгляд, условия не так сильно и отличаются, а определить наличие подводных камней при оформлении страховки у той или иной организации под силу только специалисту. В связи с этим автовладельцу лучше всего ориентироваться на рейтинги страховых компаний, которые составляются профессиональными агентствами. Они учитывают множество факторов, характеризующих надежность и стабильность каждого страховщика.

Кроме этого, на некоторых ведущих финансовых ресурсах публикуются народные страховые рейтинги, которые формируются за счет отзывов и мнений самих автовладельцев. Их также можно использовать в качестве вспомогательного инструмента для выбора страховщика по ОСАГО.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: