Как отказаться от КАСКО

Люди сталкиваются с необходимостью приобретения КАСКО именно при взятии автокредита. Это добровольный вид страхования, который стоит дороже ОСАГО. Многие банки ставят КАСКО в ряд одних из обязательных услуг, не спрашивая согласия клиента. Решение, как обойтись без покупки полиса есть, об этом поговорим далее.

Как избежать страховки при автокредите

Подавляющее количество банков имеют принципиальную политику ведения деятельности – продажу дополнительных услуг. При оформлении автокредита – это договор страхования КАСКО. Рациональность такого требования ясна: ТС будет находиться в залоге у банка до момента полного выкупа авто клиентом, т. е. до полного погашения кредита. Соответственно, для того, чтобы предотвратить риски утраты стоимости при ДТП, угона, гибели авто и т. п, кредиторы настаивают на покупке КАСКО. При оформлении полиса сумма ущерба будет возвращена выгодоприобретателю. Банк не всегда сможет истребовать с клиента всю сумму долга, если авто, например, было украдено, но страховщик выплатить возмещение обязан.

Отказ от КАСКО

Существуют некоторые варианты, как избежать приобретения страховки:

  • Найти банк, который готов предоставить кредит без КАСКО. Такие существуют, среди популярных – ВТБ24, Росбанк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк. Важно обратить внимание на окончательную ставку, поскольку без покупки полиса банкиры часто имеют продуктовую линейку с более высокими процентами.
  • Отказаться можно при наличии дополнительного залога, т. е., к примеру, вместо авто обеспечением будет выступать недвижимость клиента. Здесь тоже есть свои нюансы. Так, банк может потребовать застраховать этот имущественный объект. Кроме того, подготовка документации для этого варианта будет затратной, необходимо предоставить акт экспертной оценки имущества на предмет рыночной стоимости.
  • Оформить нецелевой кредит (ссуду). В таких программах кредитор не выясняет, на что будут потрачены средства. Минус этого способа – в сумме (она, как правило, не более 1 млн рублей, ставка обычно выше, чем в программах для автокредитов).
  • Приобретение авто на вторичном рынке. Компании не берутся страховать авто старше 10 лет. Есть исключения, например, коллекционные марки машин, но их вряд ли берут в кредит.

У клиента всегда должен быть выбор, банки не должны навязывать услугу. Однако отказ от страхования может стать причиной отказа в оформлении сделки.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Ни в одном договоре не закреплено обязательство оформлять страховой полис, там должен фигурировать факт добровольного согласия на оформление КАСКО. Сложность в том, что клиенты ставят свою подпись, не читая документов, а в договоре, как правило, указано, что подписанием этой сделки клиент дает свое согласие на обязательство оформления КАСКО на протяжении всего срока кредитования, а это 5-7 лет.

Сразу после покупки

Сегодня у клиентов есть небольшой выход из этой ситуации, который предусмотрен законом. В течение 14 дней после начала срока действия договора страхователь имеет право расторгнуть соглашение и вернуть полную стоимость полиса. Заявление направляется в страховую компанию, можно отнести его лично либо отправить почтой, возврат средств должен быть осуществлен в течение 10 дней после рассмотрения обращения.

Отказ будет правомерен до момента оформления сделки, если клиент это сделал после, то банк может счесть такие действия как нарушение правил договора и потребовать вернуть полную стоимость кредита.

Если клиент дал свое согласие на обязательство оформления КАСКО, то банк может потребовать в указанный срок приобрести полис у любой другой компании. Когда о КАСКО в кредитном договоре нет ни слова, то ничего требовать не могут.

На второй год

В течение первого года за оформлением полиса следят очень тщательно. Более того, сделку могут предложить оформить прямо в банке, договор будет заключен с одним из страховщиков-партнеров. Нередко клиентам предлагают включить стоимость КАСКО в тело кредита, тогда сразу ничего платить не нужно.

В дальнейшие сроки обязанность ежегодного страхования ложится на клиента, но кредитор требует отчеты, т. е. нужно своевременно предоставлять копию полиса. Нарушение этих требований грозит рядом санкций – увеличением ставок, получением штрафов и пени, вплоть до расторжения договора.

В соглашении должно быть прописано требование страховать свое ТС ежегодно. Если этого правила нет, то за не оформление очередного КАСКО ничего не будет и предъявить что-либо банк не сможет.

Впрочем, если кредит платится исправно или даже досрочно, то в 70% случаях из 100 по поводу страховки клиента никто тревожить не будет.

На третий и четвертый год

В последующие годы также нужно предоставлять отчет об оформлении КАСКО в банк. Тут уже можно сэкономить, во-первых, страховая сумма может быть равна остаточной стоимости кредита, во-вторых, можно получить скидку за безаварийную езду, и в-третьих, можно выбрать один или несколько рисков, например, только угон или только полная гибель. Также страхователю не запрещено рассмотреть вариант полиса с франшизой.

Наказание за несвоевременное оформление у каждого кредитора предусмотрено договором. На практике были случаи, когда клиент с положительной репутацией, но ввиду финансовых трудностей, просит банк изменить условия договора и исключить обязательство оформления КАСКО. Если пересмотр условий не влияет на порядок погашения кредита, то клиенту могут пойти на встречу.

Если договором предусмотрено оформление полиса на весь срок кредита и включения его стоимости в тело, то условия пересмотру не подлежат.

Новоиспеченного владельца транспортного средства интересует, можно ли отказаться от КАСКО при сделке автокредитования. Это допустимо, поскольку законом о защите прав потребителей установлено, что продавец не может ставить условием приобретения одной услуги продажу другой. Тем не менее, банкиры по своему усмотрению могут отказывать клиентам без объяснения причин. Есть организации, кредитующие без навязывания страховок, ставки по таким программам выше. Практика показывает, если сравнить несколько программ – со страховкой или без нее, но по другим ставкам, то можно прийти к выводу, что без КАСКО оформить договор не всегда выгоднее. Интересно, что действительно выгодные варианты имеют не так давно открывшиеся банки, для наработки клиентской базы они готовы предлагать более дешевые кредиты и даже без дополнительных услуг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: