Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО

Каждый автомобилист в России сталкивается с необходимостью приобретения страховки. На сегодняшний день наиболее распространенными страховыми продуктами являются КАСКО и ОСАГО. Некоторые водители не понимают, чем они отличаются и зачем приобретать сразу два полиса, затрачивая на это дополнительные денежные средства. В целях подробного объяснения отличий ОСАГО от КАСКО и возможностей, предоставляемых ими, следует рассмотреть специфику и суть каждого страхового продукта.

Нужно ли оформлять вторую страховку

Стоимость автомобильной страховки весьма высока, поэтому позволить себе приобрести полисы КАСКО и ОСАГО одновременно могут немногие. Однако в этом и нет нужды. Обязательным является лишь ОСАГО, а необходимость оформления КАСКО остается на усмотрении самого водителя.

ОСАГО и КАСКО

Все дело в том, что хоть эти две услуги и связаны с автострахованием, они являются совершенно разными страховыми продуктами.

Отличия между КАСКО и ОСАГО

Для начала следует рассмотреть специфику обоих видов страхования.

Так, полис КАСКО защищает от таких страховых рисков, как повреждение и утрата (в результате угона или полной гибели) транспортного средства. При этом не имеет значения, каким образом авто был нанесен ущерб. Даже если ДТП было совершено по вине застрахованного, то он все равно вправе рассчитывать на возмещение убытков.

ОСАГО – совершенно другой тип страхования. Обладание соответствующим полисом обеспечивает финансовую защиту автовладельца в том случае, когда по его вине был нанесен материальный ущерб чужому транспортному средству либо вред здоровью других участников дорожного движения. Иными словами, страхованию подлежит гражданская ответственность автовладельца, то есть компенсацию получит не он, а лицо, которое пострадало от его действий.

Соответственно, КАСКО и ОСАГО защищают от совершенно разных страховых рисков. В связи с этим они не являются взаимозаменяемыми.

ОСАГО, как и следует из названия этого страхового продукта, является обязательной формой страхования, то есть обязанность по его приобретению возложена на каждого водителя законом. За неисполнение последнего предусмотрена административная ответственность. В этой связи условия, правила оформления страховки, принципы ценообразования и порядок выплат страхового возмещения строго урегулированы законодательными нормами. Страховщики и страхователи обязаны взаимодействовать исключительно в рамках соответствующих нормативных актов.

КАСКО является добровольной формой страхования, то есть автовладелец сам принимает решение о необходимости приобретения полиса. Однако в некоторых случаях это не совсем соответствует действительности. Так, если автомобиль приобретается в кредит, то банк вправе потребовать обязательного оформления КАСКО. Так он обеспечивает гарантию того, что обязательства заемщика перед ним будут исполнены в полной мере. Если же клиент откажется от приобретения страховки, то кредитное учреждение попросту не выдаст деньги.

Обязательность оформления КАСКО в вышеприведенном случае не обеспечивается механизмами государственного принуждения, поэтому оно не характеризуется жестким нормативным регулированием. Страховщики вправе самостоятельно устанавливать принципы ценообразования, определять перечень страховых случаев и условий страхования в целом. Естественно, их действия не могут противоречить Гражданскому кодексу РФ и иным основополагающим правовым актам в этой сфере.

Плюсы и минусы двойного страхования

Хотя КАСКО и не является обязательным, иметь сразу два полиса намного выгоднее и практичнее. Это обусловлено следующим:

  1. Защитой от большего количества рисков.

Водитель, приобретая сразу две страховки, имеет меньше поводов для волнения, поскольку все его риски имущественного характера надежно защищены. А в результате ДТП он получит компенсацию вне зависимости от того, является ли он виновником или потерпевшим.

  1. Выбором источника страхового возмещения.

Если случилось ДТП и потерпевшей стороной в нем признан водитель, у которого есть КАСКО и ОСАГО, то он вправе выбрать то, какую программу страхования ему использовать. Это особенно актуально для владельцев дорогих авто, поскольку лимит страхового возмещения по ОСАГО не превышает 400 тысяч рублей, что может быть недостаточным для покрытия ущерба в полном объеме. По программе КАСКО лимиты устанавливаются в зависимости от условий программы, предусмотренных договором.

Основным минусом двойного страхования является весьма высокая стоимость. КАСКО сам по себе продукт недешевый – цена полиса может составлять до 10-15% от цены автомобиля. Стоимость его вместе с ОСАГО является слишком недоступной для большинства отечественных автовладельцев. Однако при оформлении одного из продуктов страховая компания может предложить значительную скидку на приобретение второго у нее же.

Если куплен новый автомобиль

При покупке нового автомобиля ОСАГО необходимо оформить в течение 10 дней. Приобрести полис КАСКО водитель вправе в любое время или отказаться от него вовсе. Исключение составляют автомобили, купленные в кредит.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

В рамках программ автокредитования банки обязывают своих клиентов приобретать полис КАСКО. При этом некоторые водители не считают необходимым обращаться в страховую компанию для заключения договора ОСАГО. Это в корне неверная позиция, поскольку полис является обязательным для каждого автовладельца. Ездить без соответствующего документа можно только 10 дней, после чего водитель будет привлечен к ответственности. Кроме этого, без действующего полиса ОСАГО транспортное средство не поставят на регистрационный учет в ГИБДД. Также следует учитывать, что если водитель попадет в ДТП по своей вине в установленный законом десятидневный период, то покрывать причиненный им ущерб он будет исключительно за счет собственных средств. В этой связи рекомендуется оформлять документ сразу после покупки нового автомобиля.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: