Расширенная страховка ОСАГО

ОСАГО – полис обязательного страхования, но он покрывает далеко не полную сумму ущерба. К примеру, если водитель врежется в премиальный автомобиль, то он будет признан виновником аварии, стандартный полис ОСАГО его не спасет (компенсация будет, но маленькой, остальное придется доплачивать из собственных средств). Расширение ОСАГО до 1 млн и других сумм покрытий возможно. Именно для этого существует дополнительное страхование, о котором и пойдет речь в данной статье.

Что такое расширенная автогражданка ОСАГО

ДОСАГО – это расширенная автогражданка, предполагающая дополнительное покрытие и особые условия сотрудничества. Полисом в привычном понимании ДОСАГО не будет, поскольку это не страховка, а дополнение, приложение к ней. Дополнительные услуги оплачиваются отдельно, в ряде случаев связанные с этим первоначальные расходы на 100% целесообразны.

Расширенная страховка ОСАГО

Главная возможность, которую дает владельцу машины ДОСАГО, – повышение стандартных сумм выплат по страховым случаям. При ДТП, если повреждено будет дорогое авто и вы окажетесь виновником, платить за восстановление значительные суммы вы не будете. Без наличия базового полиса расширенное дополнение вы не купите.

Чем ДОСАГО отличается от ОСАГО

Различия между видами страхования следующие:

  • ДОСАГО покупают добровольно;
  • лимит выбирает страхователь;
  • законодательных ограничений нет, поэтому СК могут устанавливать любые условия по оформлению полиса.

Услуги по ДОСАГО в основном стандартные – эвакуация, приезд к месту ДТП аварийного комиссара, предоставление технической поддержки в случае возникновения неисправностей в пути, исключение коэффициента текущего износа деформированных деталей из суммы возмещения.

Кому нужна

Дополнительный полис стоит сравнительно недорого, так что по возможности перестраховаться будет полезно каждому. Рекомендуется оформлять ДОСАГО:

  • водителям-новичкам;
  • темпераментным непредсказуемым ездокам;
  • жителям больших городов (с интенсивным движением и большим количеством дорогих машин на дорогах).

Хотя по большинству ДТП, ущерб не превышает 50 тыс. рублей, но полностью исключать риски нельзя.

Услуги, включенные в полис

ДОСАГО предоставляет следующие услуги:

  • бесплатный приезд аварийного комиссара к месту ДТП;
  • совершение выплат без расчета амортизационного износа авто;
  • бесплатная эвакуация в случае вызова через диспетчерский пульт;
  • помощь на трассе в случае незначительных поломок;
  • бесплатная доставка бензина, дизтоплива;
  • страховка от несчастных случаев.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество ДОСАГО – возможность расширить ОСАГО до 3 млн рублей или другой требуемой суммы. Это предотвращает значительные траты из собственного кармана при возникновении соответствующих ситуаций на дорогах. Еще достоинство дополнительной страховки – стоит она недорого (2-5 тыс. рублей).

Недостатки тоже есть. Предложений на рынке мало. Оформлять ДОСАГО нужно в той же компании, где открыт ОСАГО. Централизованного контроля за работой страховщиков по данному направлению нет.

Некоторые особенности расширенного страхования

Такой документ имеет определенные особенности, о которых нужно знать страхователю.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат

В ДОСАГО главным параметром является страховая сумма. Ее размеры устанавливает страхователь, требовать изменения лимитов СК не может. Но максимальная сумма возмещения – это не только цифры, но и определенная схема выплат:

  • Неагрегатный лимит – стандартный вариант, возмещение выплачивается отдельно по каждому страховому случаю независимо от количества. Данный тип предусмотрен базовым ОСАГО.
  • Агрегатный – предполагает выплату возмещения с учетом числа страховых случаев, оплат, сделанных ранее. То есть лимит уменьшается после каждого ДТП.

Агрегатные выплаты – вариант не лучший, особенно при отсутствии понимания схемы работы.

Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

В ДОСАГО прописывается понятие франшизы. В полисах обязательной ответственности она не применяется, но в дополнительных формах используется активно. Водители не всегда в курсе подобных тонкостей, что повышает риски заключить договор на заведомо невыгодных условиях. Если разобраться в страховых франшизах, можно даже сэкономить.

Под СФ (сокращенное обозначение понятия) подразумеваются размеры убытков страхователя, за которые компания ничего не выплачивает. Как правило, это незначительные повреждения ТС, устраняемые водителем за свой счет. Взамен предусматриваются различные бонусы, скидки на покупку полиса. То есть СФ может быть выгодной для страхователя, если он понимает тонкости услуги. Типы франшиз – безусловная, условная, динамическая, процентная.

Сколько стоит расширенная страховка

Стоимость полиса составляет 1200-5400 рублей в зависимости от компании, суммы покрытия. Средняя цена ДОСАГО – около 2600 рублей за покрытие 10 000 рублей.

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Приобретать ДГО следует в проверенных организациях, поскольку отсутствие строгого контроля со стороны государства делает рассматриваемое направление слишком свободным. И если компании с хорошей репутацией не будут обманывать клиентов, то фирмы-однодневки могут. Именно это, а не цена покрытия, должно быть определяющим фактором при выборе.

Лидеры российского рынка страхования, предлагающие ДОСАГО физическим лицам:

  • Ресо-Гарантия – выплачивает ущерб в полном объеме без амортизации, максимальная сумма покрытия – 3 млн. рублей. Оформить ДОСАГО может каждый владелец ОСАГО.
  • Ингосстрах – оформляет ДГО для владельцев КАСКО и автогражданки. Ранее лимиты были 3 млн рублей, позже были снижены вдвое. Все тарифы рассчитываются индивидуально при обращении в отделении. Есть скидки для постоянных клиентов. Условия сотрудничества выгодные, хотя ДОСАГО не является основным направлением работы организации.
  • СОГЛАСИЕ – ДОСАГО продают только вместе с КАСКО, зато тарифы демократичные.

Наличие ОСАГО или КАСКО означает, что эти полисы должны быть оформлены в той компании, где вы хотите делать ДОСАГО.

Как оформить расширенное ОСАГО

Рассмотрим порядок оформления полиса дополнительного покрытия.

Какие документы понадобятся для оформления

При наличии базового полиса достаточно будет предъявить только его – если страховка оформляется в той же компании, клиентом которой страхователь является давно. В новой страховой с него потребуют такой пакет бумаг:

  • гражданский паспорт;
  • ОСАГО (сроки должны быть действительными);
  • СТС;
  • право владения ПТС плюс доверенность, если обращается третье лицо (уполномоченный представитель);
  • водительские права.

Осмотр ТС сотрудники страховой производят при наличии подозрений, оформлении покрытия на сумму 2 млн рублей и более.

Как выглядит расширенный полис и на какую сумму можно застраховаться

Типового бланка ДСАГО, который бы использовали все компании, нет. Если расширенное страхование оформляется вместе с обязательным, дополнительные бумаги могут не выдаваться вообще – будет только базовый договор с отдельным пунктом о расширении условий. В соглашении прописывается сумма покрытия, другие условия. Максимальные лимиты устанавливает страховая, страхователь имеет право указывать любое значение в названном диапазоне.

Какие существуют ограничения

Расширенное ОСАГО не могут получить заявители, если:

  • у них не в порядке документы на водителя (доверенности, права, паспорта, пр.);
  • ТС относится к категории Е или Д (поезда, автобусы);
  • автомобиль слишком интенсивно используется (речь о курьерских, прокатных, лизинговых машинах, такси).

Возможно наличие возрастных ограничений: 21 год – для мужчин и 22 года – для женщин (уточняйте).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: