Страхование машины

Рынок отечественного страхования, несмотря на экономические неурядицы всех последних лет, находится далеко не в стагнации, напротив, он активно развивается и привлекает новых игроков и клиентов. На сегодняшний день в России представлены основные виды страховых продуктов, а соответствующие услуги оказывают сотни компаний, прошедшие процедуру лицензирования.

Спецификой отечественного страхового дела является то, что граждане чаще всего страхуют автомобили. Это вполне объяснимо, поскольку за последние годы число автолюбителей значительно выросло, и, несмотря на кризис, количество автомобилей у россиян не становится меньше. Также важнейшую роль здесь играет государственное регулирование отдельных видов автострахования.

Зачем нужна страховка на машину

В принципе, страхование чего-либо предполагает под собой защиту, «подушку безопасности» от материальных, имущественных рисков, которые могут наступить в результате страхового случая.

Страхование машины

В частотности, автомобиль является дорогостоящим имуществом, а это значит, что его повреждение повлечет за собой серьезные финансовые убытки, которые собственник может и не покрыть. Здесь страховка выступает надежной гарантией того, что в случае материального ущерба автомобилю водитель получит необходимые денежные средства на его ремонт или даже на покупку нового транспортного средства за счет инструментов страхового возмещения.

В этом случае следует понимать, что страховые компании вовсе не заинтересованы в выплате компенсаций, поэтому они стараются максимально минимизировать возможные убытки путем увеличения стоимости полиса для особо рисковых клиентов, а то и вовсе страхуя под условием. Например, некоторые страховщики требуют включения в страховку пункта о том, что водитель должен хранить свой автомобиль в ночное время исключительно на платной, охраняемой парковке. Если же машину угнали или повредили за ее пределами, то компания может отказать в страховом возмещении.

Кроме этого, отдельно следует рассматривать страхование автогражданской ответственности. В этом случае страхуется не совсем автомобиль, хотя его характеристики заметно влияют на стоимость полиса. Автогражданка покрывает ответственность водителя за нанесенный ущерб иным участникам дорожного движения.

Этот механизм позволяет виновному в аварии водителю избежать серьезных финансовых проблем, связанных с выплатой компенсаций на восстановление чужого автомобиля, а пострадавшему быстро осуществить необходимый ремонт.

Виды автострахования

С точки зрения действующего законодательства все виды автострахования в России можно объединить в две группы – обязательное и добровольное.

  1. Обязательное страхование.

Здесь речь идет об ОСАГО. Эта аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Полис должен иметь каждый автомобилист, который пользуется своей машиной по назначению. Всем тем гражданам, которые не оформили страховку и передвигаются по дорогам на автомобиле, грозит административная ответственность и наказание в виде штрафа.

ОСАГО является наиболее нормативно отрегулированным видом страхования в России. Порядок его оформления, тарифы, правила выплат страховых компенсаций – все это решается государством.

Также, с определенными оговорками, к обязательному виду страхования относится «Зеленая карта». Это полис, который является, по своей сути, аналогом российского ОСАГО, но только при поездках на автомобиле за рубежом. Приобретать «Зеленую карту» необходимо обязательно, поскольку без нее невозможно пересечь границу, однако это касается только тех стран, которые подписали соответствующее соглашение. На данный момент таких государств более 40, и это все страны Европы и многие государства ближнего зарубежья.

  1. Добровольное страхование.

Оно предполагает, что автовладелец самостоятельно определяет необходимость в приобретении полиса исходя из собственных интересов. При продаже таких страховых продуктов страховщики имеют большие возможности для регулирования их стоимости, поскольку государство практически не вмешивается в эти процессы.

Добровольное автострахование – это, в первую очередь, КАСКО. Оно защищает от рисков повреждения или утраты автомобиля. Сюда же следует отнести и GAP-страхование, с КАСКО неразрывно связанное. Этот страховой продукт покрывает расходы, которые не возмещаются по полису КАСКО.

Кроме этого, существует добровольное страхование автогражданской ответственности – ДСАГО. Его определенная востребованность связана с тем, что ОСАГО имеет лимит выплат – 400 тысяч рублей (в случаях нанесения имущественного ущерба), а все, что выходит за его пределы, компенсируется за счет виновного автовладельца. Максимальные выплаты по ДСАГО регламентируются только условиями страхования.

Сколько стоит страховка на машину в 2019 году

Не существует каких-либо установленных фиксированных тарифов по тем или иным видам автомобильного страхования. Цена полиса любого из них зависит от множества факторов. Разберем подробнее.

  1. ОСАГО.

Стоимость складывается из базового тарифа, установленного ЦБ РФ, и особых модификаторов – коэффициентов, параметры которых зависят от характеристик транспортного средства и нескорых особенностей самого водителя. Усредненная цена полиса ОСАГО составляет около 8 тысяч рублей.

  1. КАСКО.

Страхование автомобиля от материального ущерба является одним из самых дорогих его видов. Цена данного полиса привязана к стоимости самого автомобиля и составляет около 15% от нее.

  1. GAP-страховка.

Этот страховой продукт по своей природе связан с КАСКО, а его стоимость совсем невелика – всего 1-2% от его цены.

  1. ДСАГО.

Стоимость добровольной автогражданки зависит от желаемых страхователем лимитов. В среднем за дополнительное покрытие ущерба в размере 1,5-2 млн рублей придется доплатить 2-3 тысячи рублей.

  1. «Зеленая карта».

Стоимость международной страховки не является постоянной и устанавливается РСА. Она зависит от направления поездки и количества срока действия. Так, в июне-июле 2019 года цена «Зеленой карты» для поездки в ЕС на месяц составит 4670 рублей.

Страхование онлайн

Не так давно, чтобы приобрести необходимый полис, автовладельцу необходимо было ехать в офис страховой компании, простоять в очереди и затратить на это большое количество времени. С развитием новых технологий такая необходимость отпала. Крупные страховые компании предлагают возможность оформить полис онлайн, при этом не выходя из дома. Нужно только наличие компьютера или гаджета с выходом в интернет. Для этого на их сайтах имеются специальные формы и разделы, где можно внести всю необходимую информацию об автомобиле и его владельце. После отправки данных и оплаты страховки договор считается заключенным.

Электронное ОСАГО и КАСКО обрели широкую популярность у автовладельцев.

Где оформить выгодную страховку на машину

Желая приобрести полис автострахования, многие владельцы транспортных средств в своем выборе исходят исключительно из цены страхового продукта, покупая, как правило, наиболее дешевый. Это позиция в корне неверна, поскольку важно приобрести полис, в первую очередь, выгодный для себя. Дешевые страховки содержат очень много «подводных камней» и скрытых условий, которые, не обладая специальными знаниями, распознать не очень легко.

Примером тому может являться франшиза – условие, при котором страховая компания покрывает только часть ущерба, а другую часть оплачивает сам страхователь. Это может быть выгодно в определенных случаях, однако становится совершенной неожиданностью для водителей.

В этой связи следует обращать внимание на каждый пункт страхового договора и избегать очень дешевых предложений. Выгодную страховку можно оформить в крупной, хорошо себя зарекомендовавшей компании, имеющей филиалы во многих регионах страны и не первый год присутствующей на рынке.

В этом выборе могут помочь рейтинги страховщиков, составляемые ведущими официальными экспертами, а также отзывы самих опытных автовладельцев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: