Программы добровольного медицинского страхования для физических лиц

ДМС – полис (комплекс программ) страхования здоровья физлиц на добровольной основе. Он позволяет застрахованному гражданину рассчитывать на необходимое медицинское обслуживание, включая медицинские процедуры. Отношения между страховщиком и получателем полиса регулируются ГК РФ. Преимущества и недостатки этого вида страхования, его условия зависят от компании страховщика, поэтому к выбору стоит подходить серьезно.

Как формируются условия по ДМС программам

Условия, на которых предоставляется ДМС, стоимость полиса и перечень, включенных в него услуг, зависят от выбранной программы, а также от:

  • возраста покупателя страховки;
  • состояния здоровья страхуемого лица (если есть риск развития серьезных хронических заболеваний, лучше выбрать полис дороже);
  • рода деятельности (некоторые профессии и условия труда признаются потенциально рискованными для жизни и здоровья);
  • срока окончания страховки;
  • категории, к которой принадлежит страхуемое лицо (ребенок, взрослый, беременная, инвалид и т. д.);
  • включенных в страховку медицинских услуг (полис может быть стандартным с ограниченным количеством услуг, а также индивидуально подобранным);
  • места проживания;
  • популярности страховой компании, степени ее доверия у граждан;
  • размера страховых взносов.

ДМС-программы

Страховщик самостоятельно определяет, какие услуги будут включены в стандартный полис. В базовый пакет обычно включают:

  • лечение амбулаторно в условиях поликлиники;
  • стационарное лечение в больнице;
  • вызов неотложки на дом;
  • посещение стоматологического кабинета.

Использование базового пакета серьезно ограничено. Так, дорогостоящие виды диагностики в полис не включены, в стационаре можно провести до 10-15 дней, не более, скорая приезжает не чаще 3-5 раз за месяц. В дополнение к обычному полису или вместо него страховщики часто предлагают расширенные версии страховки. Они стоят дороже и рассчитаны на конкретный страховой случай, к примеру, ДМС для туристов, пожилых людей, для санаторно-курортного лечения за рубежом.

Виды программ ДМС

Страховые компании предлагают следующие типы и виды страховых программ, различающихся по:

  • функциональному назначению;
  • схеме сотрудничества.

Функционально все программы поделены на:

  • замещающие (подходит для физлиц, не имеющих полиса обязательного страхования, к таковым обычно относят официально нетрудоустроенных граждан);
  • параллельные и расширенные (оформляется гражданами, купившими обязательный полис, но желающими расширить перечень предоставляемых по нему услуг).

В зависимости от схемы сотрудничества выделяют:

  • компенсационный вид страхования (оформляется работодателем, при наступлении страхового случая страховщик компенсирует расходы страхователя);
  • возвратный полис (приобрести может как работодатель, так и физлицо, основное преимущество состоит в возврате части затраченных на покупку средств в случае, если медицинская помощь не потребовалась до истечения сроков действия полиса);
  • невозвратный и премиальный тип страхования (невозвратная страховка – это стандартный полис, средства по которому перечисляются на счет застрахованного лица только при наступлении страхового случая, из премиального полиса страхователь высчитывает определенную сумму, которая положена ему в качестве премии и не может быть возвращена в виде положенной выплаты).

Иногда компании предлагают индивидуальные и корпоративные программы страхования. Но к наиболее популярным типам полисов относят все же невозвратный и премиальный. Возвратную страховку оформляют фирмы только в рамках накопительных программ.

Основные программы добровольного медицинского страхования для физических лиц

Добровольно застраховать жизнь можно в любой страховой компании, для этого необходимо иметь при себе паспорт, на основании которого оформляется соответствующее заявление.  Чаще всего в ДМС комплексно или по отдельности включают уже упомянутые выше услуги амбулаторного и стационарного лечения, а также посещение личного врача и вызов бригады скорой. Конкретный перечень услуг, стоимость и наименование программы зависят от компании страховщика. Для сравнения предлагается рассмотреть предложения таких контор, как Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование, Русский Стандарт Страхование и Росгосстрах.

Компания Ингосстрах

Предлагает следующие типы полисов ДМС:

  • Базовая страховка. Лечение возможно только в поликлинике или амбулаторно на дому. Стоимость полиса – от 37-40 тыс. рублей.
  • Стандарт. Доступны услуги поликлиники и стоматологического кабинета. Цена страховки – 48 тыс. рублей и выше.
  • Оптимал. Физлицу доступны услуги поликлиники, стоматологии, вызова врача на дом по скорой. Начальная цена – не менее 60 тыс. рублей.
  • Премиум. В рамках этого типа страхования предлагается обслуживание в поликлинике, стоматологии, стационаре при госпитализации по экстренному вызову. Предусмотрено также и аптечное обслуживание. Цена полиса – от 65 тыс. рублей.
  • Платинум. Все виды медицинских услуг по цене от 71 тыс. рублей.

Для семейных пар действуют специальные предложения и программы, такие как «Близкие люди» и «Будь здоров». По ним в полис включают супруга, детей и родителей (бабушка, дедушка). Популярными страховыми продуктами считаются:

  • АвтоМед (медицинская помощь оказывается пострадавшему в ДТП, она включает приезд скорой, лечение амбулаторно и в стационаре);
  • Вирус. Нет (предлагается вакцинация, амбулаторное и стационарное лечение в экстренных случаях);
  • Клещевой энцефалит (медпомощь оказывается укушенным клещом гражданам).

Стоимость услуг не фиксированная, поскольку все зависит от выбранного пакета и индивидуальных пожеланий страхуемого лица.

Компания РЕСО-Гарантия

Хорошо зарекомендовавшая себя организация, чей базовый пакет услуг «Доктор РЕСО» включает:

  • лечение амбулаторно;
  • вызов врача и скорой на дом.

Стоимость полиса колеблется от 34 до 75 тыс. рублей. Дополнить страховку можно путем приобретения стоматологических и диагностических услуг и программы экстренной госпитализации в стационар. Специальные предложения действуют для несовершеннолетних.

Приобретение полиса позволяет:

  • вызывать скорую и терапевта на дом;
  • избежать проблем с получением необходимой консультационной помощи;
  • лечиться у проверенных врачей;
  • не беспокоиться об изменении величины страховки до окончания страхового периода;
  • рассчитывать на круглосуточную помощь диспетчера.

В РЕСО-Гарантия действует специальная гибкая система скидок, документ действителен на всей территории РФ.

Компания Росгосстрах

По полису, купленному в этой конторе, можно:

  • попасть на прием к любому врачу в поликлинике;
  • сдавать необходимые анализы без очереди;
  • получать стоматологические услуги (в стандартный перечень не входят, только за дополнительную плату);
  • вызвать врача на дом (дополнительная услуга);
  • вызвать скорую на дом и рассчитывать на госпитализацию (за дополнительную цену).

Стандартный полис приобретают по цене 13 тыс. рублей. За полное обслуживание, включая вызов врача, скорой и лечение в стационаре, придется заплатить от 32 тыс. рублей. Стоимость зависит также от качества оказываемой услуги – наименования конкретной клиники и должности специалиста, оказывающего помощь.

Компания Русский Стандарт Страхование

Клиентам предлагается базовое и расширенное страхование. Перечень программ следующий:

  • Поликлиника рядом (цена – от 27 тыс. рублей и выше, возможно включение в полис стоматологической помощи за дополнительную плату);
  • Гарант здоровья (стандартный пакет – 41 тыс., расширенный – 47 тыс. рублей);
  • Медицинский стандарт (базовые услуги – 77 тыс., расширенные – 85 тыс. рублей и выше);
  • Все включено (стоимость колеблется между 135 и 145 тыс. руб.).

По базовому пакету можно сдать анализы, прийти на прием к врачу, вызвать скорую и врача на дом, пройти восстановительное лечение и оформить больничный лист. Стандарт дополнен следующим опциями – стоматологические услуги и экстренная госпитализация.

Компания Ренессанс Страхование

Перечень услуг зависит от оплаты. Компания предлагает:

  • лечение амбулаторно и в стационаре;
  • быструю сдачу анализов;
  • вызвать врача и скорую на дом;
  • обслуживание в стоматологическом кабинете;
  • экстренную госпитализацию.

Цена полиса колеблется между 13 и 20 тыс. руб.

Топ-5 компаний по предоставлению услуг ДМС в 2019 году

Топовыми, а значит, наиболее популярными у населения компаниями по предоставлению услуг ДМС в 2019 г. считаются такие страховщики, как:

  • СОГАЗ (проверенный поставщик страховых услуг, работающий на рынке с 2010 г.);
  • РЕСО-Гарантия (рейтинг надежности А++);
  • АльфаСтрахование (крупнейшая в России страховая компания);
  • Ингосстрах (одна из старейших контор на рынке с рейтингом надежности А++);
  • Альянс (основана в 1991 г., считается одной из самых надежных в своей сфере).

Каждая из перечисленных фирм имеет свои преимущества. Все они считаются надежными, а условия страхования –комфортными. Разница состоит в стоимости полисов, перечне медицинских услуг и качестве предлагаемых клиенту клиник.

ДМС – один из способов личного страхования жизни. Он подходит абсолютно всем гражданам независимо от пола, возраста, наличия или отсутствия официального трудоустройства. Страховщики подбирают именно тот полис, который более всего соответствует требованиям конкретного клиента. Выбор компаний обширен, перечень услуг зависит только от готовности заплатить определенную сумму денежных средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: