Что такое добровольное медицинское страхование

В соответствии с российским законодательством каждый гражданин нашей страны имеет право на получение профессиональной и квалифицированной медико-санитарной помощи бесплатно. Эта возможность обеспечивается за счет ОМС – обязательного медицинского страхования. Застрахованным лицом в рамках данной государственной программы может быть любой гражданин РФ. Финансирование ОМС происходит за счет обязательных взносов, которые платят работодатели за своих работников. По аналогичному принципу формируется система обязательного пенсионного и социального страхования. Кроме этого, плательщиками взносов во внебюджетные фонды являются индивидуальные предприниматели, а также специалисты высокого уровня, ведущие частную практику (нотариусы, адвокаты и т. п.).

Право на получение бесплатных медицинских услуг существует для всех застрахованных по ОМС, однако на практике, по причине общих негативных процессов, происходящих в отечественном здравоохранении, возникают проблемы с их доступностью. Чаще всего они связаны с нехваткой специалистов в государственных поликлиниках и стационарах, что порождает сложности со своевременным обращением и большие очереди. Кроме этого, в рамках амбулаторного приема, заключенного в строгие временные рамки, врачи не имеют достаточно времени, чтобы качественно и квалифицированно разобраться с возникшей проблемой.

По вышеприведенным причинам многие граждане обращаются в платные клиники, а некоторые из них оформляют добровольную медицинскую страховку.

Что такое ДМС

ДМС представляет собой негосударственное частное страхование на случай возникновении ситуации, когда застрахованному лицу может потребоваться квалифицированная медицинская помощь. Следует отметить, что сами страховые компании не имеют права оказывать врачебные услуги. Они лишь оплачивают их по факту обращения в медицинский центр, но только в рамках страхового покрытия, предусмотренного договором между страхователем и страховщиком.

ДМС

Страхование ДМС, как и следует из расшифровки этой аббревиатуры, является полностью добровольным, то есть граждане сами вправе решать вопросы, связанные с необходимостью приобретения страховки, выбором страховой организации, а также объемом услуг, которые они могут получить по полису. В то же время и страховщик самостоятельно разрабатывает различные программы ДМС по своему усмотрению. Стоимость полиса также устанавливается компанией.

Таким образом, добровольное медицинское страхование является некой альтернативой государственной программе ОМС, однако характеризуется большей вариабельностью относительно степени объема и качества соответствующих услуг.

Кто имеет право оформить

Оформить ДМС может любое лицо, изъявившее желание получить страховку. Это могут быть как граждане РФ, так и представители иностранных государств. Для последних же, по большей части, система ДМС и вовсе единственная возможность получения медицинской помощи в нашей стране.

Вопреки распространенному заблуждению, факт того, что пациент имеет страховой полис ОМС, не является препятствием для заключения соответствующего договора. Кроме этого, наличие страховки ДМС не прекращает участие гражданина в программе бесплатного медицинского страхования. По сути, она является неким дополнением к нему. Иными словами, даже имея полис ДМС, гражданин все равно может обратиться в государственную поликлинику и получить необходимые медицинские услуги бесплатно.

Застраховать можно не только себя, но и третьих лиц. Так, родители могут оформить полис, по которому медицинские услуги будут получать их дети. В целом же круг лиц, которых можно вписать в страховку, практически не ограничен.

Отдельно следует выделить возможность страхования сотрудников при их трудоустройстве. Корпоративные программы ДМС на сегодняшний день являются довольно распространенными бонусами в крупных компаниях.

Плюсы и минусы

К достоинствам добровольного медицинского страхования следует отнести:

  • возможность выбора медицинской организации и необходимого объема услуг;
  • сервис, заключающийся в том, что обратиться за помощью можно в любое время, без длительного ожидания и очередей;
  • обслуживание по ДМС происходит, как правило, в клиниках, имеющих высококлассное диагностическое и лечебное оборудование.

Иными словами, преимуществом медицинской страховки является более быстрое и качественное обслуживание.

Добровольное страхование также имеет ряд недостатков, при причине которых оно так и не стало массовым явлением в нашей стране. К ним относятся:

  • высокая стоимость полиса;
  • страховая оплачивает только те медицинские услуги, перечень которых содержится в договоре.

Виды добровольного медстрахования

В зависимости от того, каким образом действовать клиенту в случае наступления страхового случая, выделяют:

  1. Прямой доступ к медицинским учреждениям.

Он предполагает, что застрахованный получает перечень клиник, куда он может обратиться без предварительного уведомления страховщика.

  1. По направлению страховой компании.

При возникновении необходимости в получении медпомощи клиент обращается в страховую компанию, которая на основе его жалоб и возможностей, составляющих объем страхового покрытия, подбирает для него подходящее учреждение здравоохранения.

Формы добровольного медицинского страхования

По форме выделяется страхование индивидуальное и коллективное. Последнее же, ввиду дороговизны полиса, распространено чаще.

Индивидуальное личное

При таком страховании соответствующий договор заключается между гражданином и страховой компанией. Как правило, на выбор клиенту предлагается несколько программ с разным набором услуг и, соответственно, различной стоимостью.

Коллективное

Данная форма страхования предполагает, что в рамках одной программы могут получать медицинскую помощь сразу несколько застрахованных. Это касается, в первую очередь, корпоративного ДМС, оплачиваемого работодателем для своих сотрудников. Также многие компании предлагают коллективные полисы для близких родственников, например, родителей и детей.

Программы добровольного медицинского страхования

Каждая СК вправе самостоятельно разрабатывать программы ДМС, а их содержание определяет объем услуг, на которые можно рассчитывать при покупке полиса. Исходя из этого критерия, выделяют:

  1. Базовые пакеты.

Содержат в себе все те услуги, которые гражданин может получить в рамках ОМС. Однако при помощи полиса это сделать можно быстрее и без очередей.

  1. Расширенные пакеты.

Могут включать в себя дополнительную вакцинацию (по показаниям), медицинские профилактические осмотры, а также возможность оплаты санаторно-куротного лечения.

  1. Полные пакеты.

Предполагают полный перечень услуг, в том числе проведение высокотехнологичных медицинских процедур, программы акушерства и гинекологии (входит ведение беременности и родов). Допускается возможность оплаты лечения за границей, о чем дополнительно должно быть прописано в договоре страхования.

Как пользоваться ДМС

При необходимости обращения за медпомощью застрахованный предъявляет свой паспорт и полис ДМС. Более никаких документов ему показывать не нужно.

Перед визитом в медучреждение настоятельно рекомендуется позвонить в свою компанию для уточнения объема страхового покрытия.

Что входит в добровольное медицинское страхование

По полису ДМС обеспечивается:

  • амбулаторное лечение;
  • пребывание в стационаре;
  • диагностические процедуры;
  • стоматологические услуги;
  • психологическая помощь (как правило, такая возможность имеется в рамках расширенной и полной программ страхования).

Что не входит в перечень страховых случаев

Перед приобретением страховки клиент должен ознакомиться с перечнем страховых случаев, который содержится в договоре или правилах страхования. Следует понимать, что страховщик вправе оплачивать только тот объем услуг, который указан в соглашении. Кроме этого, в перечень не входят:

  • косметологические процедуры;
  • лечение травм и их последствий, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • плановые посещения врача по поводу медицинского контроля имеющихся хронических заболеваний.

Также, по большей части, условия ДМС предполагают получение медпомощи только в пределах одного населенного пункта, где и был заключен договор.

Где оказывают мед. помощь

Лечение по ДМС может быть произведено как в государственных учреждениях здравоохранения, так и частных, коммерческих клиниках. Как правило, крупные страховые компании имеют собственную сеть клиник, где и оказываются соответствующие услуги.

Стоимость

Цена полиса зависит от программы страхования:

  • базовая – от 20 тысяч рублей;
  • расширенная – от 50 тысяч рублей;
  • полная – от 100 тысяч рублей.

Коллективные формы страхования обходятся намного дешевле.

Как оформить полис

Проще всего оформить документ, непосредственно прибыв в офис страховой компании для заключения соответствующего договора. При себе необходимо иметь лишь паспорт.

Присоединение к корпоративной программе ДМС предлагают и некоторые работодатели, но, как правило, лишь в рамках базовых программ. Кроме этого, работники часто сами коллективно приобретают полисы без инициативы работодателя, но при условии его согласия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: