Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Каждый человек стремится сделать жизнь своей семьи максимально надежной и безопасной. Добиться стабильности помогает страхование жизни и здоровья от несчастных случаев. Однако для того чтобы получить наиболее выгодные условия страховки, необходимо ознакомиться с определенными нюансами.

Как работает страховка от несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастных случаев способствует получению материальной поддержки для застрахованного гражданина, а также для его семьи. Сумма денежной компенсации рассчитывается индивидуально в каждом случае. Она зависит от уровня дохода, а также оценивается степень риска профессиональной деятельности. В ситуациях, когда несчастный случай привел гражданина к инвалидности, а он был единственным кормильцем в семье, страховщик обязан покрыть расходы на реабилитацию, а также предоставить финансы для поддержки его родных.

Страхование от несчастных случаев

Добровольная страховка распространяется не только на застрахованного гражданина, но и на третьи лица. Можно выделить следующие страховые случаи:

  • получение травм, приводящих к временной потере трудоспособности;
  • хирургическое вмешательство по причине несчастного случая;
  • инвалидность, полная утрата трудоспособности;
  • травмы, способствующие госпитализации пострадавшего;
  • смерть застрахованного лица.

Страховой полис может подразумевать и другие условия для финансовой выплаты, не вошедшие в данный список. Страховка также может распространяться на различные заболевания, в том числе патологии, сопровождающиеся критическим состоянием больного. К данной категории можно отнести онкологические заболевания, патологии сердечно-сосудистой системы (инфаркт, инсульт) и прочие состояния, опасные для жизни гражданина.

Важно учитывать, что к страховым случаям не причислены ситуации, когда человек умышленно нанес себе какие-либо повреждения. Если застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения либо под действием наркотических и психотропных веществ, то ущерб не выплачивается. Страховкой не покрываются ситуации, когда гражданин совершал какие-либо незаконные действия. К несчастным случаям не относится обострение хронических болезней. Все условия обязательно должны быть прописаны в договоре.

Правила и условия страхования

Список документов, необходимых для приобретения страховки, в первую очередь зависит от суммы предполагаемой компенсации. В большинстве случаев требуется только удостоверение личности (паспорт) и личное заявление, составленное гражданином. Если сумма возмещения ущерба равняется нескольким миллионам рублей, то страховщик имеет право запросить и дополнительную документацию.

При составлении договора СК обязана уведомить гражданина обо всех ограничениях, связанных с выплатой. В поправки входит возраст страхующегося лица, вид его профессиональной деятельности и наличие каких-либо заболеваний. Некоторые компании отказывают в страховке, если имеется тяжелая болезнь.

Гражданин имеет право оформить групповое страхование жизни. Условия его получения ничем не отличаются. Единственная разница заключается в том, что в договоре будет указан круг застрахованных лиц.

Страховые и нестраховые случаи

Наличие страхового случая рассматривается индивидуально, так как это зависит от условий, прописанных в договоре. Дорожно-транспортное происшествие, суицид, получение травм, как правило, подлежат страховым выплатам. Но стоит учитывать, если происшествие произошло в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или вследствие противоправных действий, то это не является страховым случаем.

Все риски обязательно указываются в договоре. На его основании гражданин сможет понять, что будет являться страховым случаем именно по его полису. Некоторые страховки позволяют получать компенсацию и при заболеваниях, способствующих нетрудоспособности.

Виды страхования от несчастных случаев

Страхование жизни подразделяется на две категории – групповое и индивидуальное. Если оформляется индивидуальный полис, то страхователь самостоятельно уплачивает все необходимые взносы. При групповой все расходы берет на себя организация, работодатель данного круга лиц. Этот вид документа может ограничиваться определенным временем, а не действовать круглосуточно.

Групповое страхование жизни используют крупные компании, стремящиеся обеспечить своим подчиненным стабильность. В некоторых фирмах страховка входит в социальный пакет. Кроме этого, договор может быть обязательным и добровольным. Первый положен сотрудникам, чей труд связан с риском. Например, работникам МЧС и МВД. При добровольной страховке гражданин сам выбирает сумму и период действия.

Где оформить страховку

В настоящее время существует множество компаний, предоставляющих такую услугу, как страхование от несчастных случаев. Среди российских СК наибольшей популярностью пользуется ВТБ. Здесь можно подобрать подходящую программу страховки, так как гражданам на выбор предоставляется несколько вариантов с различными условиями.

Данная услуга доступна в большинстве страховых фирм. Рекомендуется заранее узнать о всевозможных программах и их преимуществах, это поможет сделать рациональный выбор.

Тарифы по страховке

В настоящее время существует 32 возможных тарифа для страхового полиса от несчастных случаев. Они подразделяются по классам в зависимости от профессионального риска. Классификация производится по схожим показателям травматизма и профессиональных заболеваний, также учитывается сумма предполагаемой компенсации.

Тарифы должны устанавливаться ежегодно. Однако их значения не изменялись с 2006 года. Процент варьируется от 2,1 до 8,5. Для того чтобы определить тариф, необходимо знать класс экономической деятельности. Для этого потребуется направить личное заявление в ФСС, после чего размер будет установлен.

Порядок страховых выплат

После того как произошел страховой случай, гражданин должен выполнить следующие действия:

  • обратиться в страховую фирму не позднее чем за 10 дней после происшествия;
  • подготовить все необходимые документы и написать личное заявление на компенсацию ущерба;
  • предоставить документы, подтверждающие факт возникновения страховой ситуации.

При смерти застрахованного лица предоставляется справка о кончине, акт о ее причинах, при необходимости выписки от органов МВД. При наступлении несчастного случая предоставляются справки из медицинского учреждения, подтверждающие нанесение вреда здоровью, а также выписка из базы МВД о возникшей ситуации.

Что делать, если наступил страховой случай

При происшествии, которое повлекло за собой причинение вреда здоровью или угрозу жизни, алгоритм действий следующий:

  • обратиться за получением медицинской помощи, после чего получить все подтверждающие документы, в обязательном порядке предоставляется удостоверение личности и страховой полис;
  • обратиться в страховую фирму и сообщить о данном происшествии;
  • составить личное заявление о получении денежной компенсации, к которому прилагается установленный пакет документации.
  • если несчастный случай стал причиной смерти страхователя, то обратиться в страховую должны его родственники, имеющие право на получение компенсации с предоставлением подтверждающей справки, например, это может быть свидетельство о наследстве;
  • дождаться рассмотрения от СК, которое в среднем занимает 30-40 дней;
  • при несогласии с установленной суммой компенсации страхователь имеет право подать жалобу в ЦБ РФ.

При возникновении ситуаций, когда пакет документов неполный, страховая фирма имеет право запросить дополнительные бумаги. Гражданин должен будет предоставить их в установленный для этого срок. Если по возникшей ситуации происходит судебный процесс, то получение компенсации может затянуться. Это обуславливается тем, что до решения суда СК не может урегулировать данный вопрос и назначить соответствующую выплату.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: