Как застраховать дом?

Рынок страхования недвижимости работает на территории РФ уже много лет. Огромное количество страховых компаний предлагает широкий спектр услуг для клиентов. Из этого разнообразия необходимо выбрать самый оптимальный вариант. Как это сделать и на какие факторы стоит обращать внимание, рассмотрим далее в данной статье.

Почему необходимо страховать дом

Страховка – это всегда защита от возможных последствий в виде несчастных случаев либо негативного влияния других людей на объект страхования. Если говорить о страховании недвижимости, то в качестве рисков чаще всего расценивается:

  • пожар;
  • затопление;
  • разрушение;
  • воздействие третьих лиц (кража, взлом).

Страхование дома

Страхователь получит денежное возмещение, адекватное размеру ущерба, если будет выявлен один из вышеуказанных фактов.

Виды страховок

Существует несколько классификаций страховок в привязке к недвижимости. Первый вариант – это обязательное и добровольное. Под обязательным подразумевается ситуация, когда у хозяина объекта нет возможности отказаться от заключения договора. На данный момент страхуется залоговое имущество при оформлении ипотеки либо другого кредита. Банк должен быть уверен, что в любом случае вернет выданные в долг деньги, даже если с домом что-то произойдет. Под добровольностью понимаем тот момент, когда собственники приняли решение обезопасить себя от возможных невзгод самостоятельно и заключили соглашение со страховой компанией по своему выбору.

Кроме этого, часто полисы классифицируются по объектам страхования, а именно:

  • дом в городе;
  • страхование частного загородного дома;
  • дача;
  • квартира;
  • комната;
  • результат ремонтных работ;
  • отделка и т. д.

Что нужно знать при выборе полиса страхования дома или дачи

Принятие решения по страховке – это очень ответственный момент. Основные критерии, которые важно учитывать при выборе компании, следующие:

  • условия страхования;
  • опыт работы компании и ее имидж на рынке услуг;
  • факторы, которые учитываются в компаниях и влияют на стоимость полисов;
  • перечень документов, необходимых для заключения договора между клиентом и страховщиком;
  • различные дополнительные опции (например, возможно ли менять замок, поселение других людей на временное проживание и т. д.);
  • перечень объектов, которые невозможно застраховать согласно нормам действующего законодательства.

Условия индивидуального страхования

Страховые компании в зависимости от специфики работы предлагают клиентам абсолютно разный объем услуг, но в общем к условиям индивидуального страхования дома можно отнести возможность получить страховое возмещение по:

  • незаконченным объектам (относятся строения с незавершенными элементами конструктивного характера либо отсутствием внутренней/внешней отделки, окон, дверей и т. д.);
  • жилым строениям в возрасте от 60 лет и более;
  • ценным вещам (например, золотые изделия и т. д.);
  • нестандартному имуществу;
  • шубам;
  • сейфам;
  • оружию (исключительно официально зарегистрированное в органах полиции);
  • меховым вещам;
  • другим вещам по правилам конкретных страховых компаний;
  • части объекта недвижимости, который принадлежит конкретному физическому лицу полностью.

Какие документы нужны для оформления

Список документов довольно прост. В него входят:

  • паспорт страхователя, подтверждающий факт гражданства РФ;
  • документ на право собственности над объектом страхования (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи либо обмена, свидетельство на право наследования либо собственности, другие документы, доказывающие факт владения собственностью);
  • нотариально заверенная доверенность на заключение договора (при необходимости, если физическое лицо не может прибыть в СК).

Исходя из вышеуказанного списка, можно сказать, что страхователем выступает особа, являющаяся:

  • гражданином РФ;
  • владельцем имущества.

Дополнительные опции

В общую стоимость полиса по договоренности между сторонами могут включаться такие моменты:

  • уборка территории недвижимости после проведения восстановительно-ремонтных работ;
  • бесплатная замена замков в случае взлома третьими лицами при сумме договора свыше 20000 рублей;
  • возможность получения части страховки в сумме не более 10000 рублей без каких-либо справок и актов (не распространяется на ситуацию противоправных действий третьих лиц);
  • компенсация расходов за временное сбережение движимого или недвижимого имущества вне места основной дислокации, страховая сумма обычно составляет 10000 или 15000 рублей;
  • компенсация расходов на аренду пострадавшим жилья при невозможности проживания по адресу регистрации;
  • оплата СК услуг по получению документов для принятия решения по выплате.

Исключения из страхового покрытия

Страхование не производится по таким объектам:

  • жилища в аварийном состоянии либо барачного типа;
  • объекты, расположенные за пределами РФ;
  • наличные деньги, драгоценные металлы, акции и облигации;
  • правоустанавливающие документы;

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Стоимость полиса страхования недвижимости в каждой конкретной СК зависит от целого комплекса факторов:

  • сумма страхового покрытия;
  • стаж обслуживания в той или иной СК;
  • наличие действующих контрактов между физическим лицом и СК;
  • наличие источников открытого огня в объекте недвижимости;
  • состояние электросистемы;
  • материал стен (глиняные – менее надежные, кирпичные – лучше).

Численность рисков, выбранных клиентом

Компания при заключении контракта не ограничивает количество рисков, по которым будет осуществляться защита. Право выбора в этом случае принадлежит клиенту. Отдельно стоит подчеркнуть, что стоимость полиса зависит от количества рисков.

Наиболее распространенные события, по которым осуществляется страхование, следующие:

  • пожар;
  • затопление;
  • взлом;
  • кража;
  • взрыв.

Особенные свойства в эксплуатации дома

При формировании общей цены полиса учитываются следующие моменты:

  • материал строения (камень, кирпич, глина);
  • близость других строений;
  • наличие каминов, труб, печей и других источников открытого огня в доме;
  • завершено ли строительство;
  • постоянно или временно проживают собственники;
  • осуществляется ли сдача объекта в аренду;
  • наличие охранной сигнализации либо присутствие охранника физически.

Присутствие в доме защитных систем или других конструкций, которые могут обезопасить строение

Любая защитная система гарантирует повышение уровня безопасности на объекте, поэтому влияет на страховые суммы в сторону увеличения максимальной суммы покрытия.

Цена стройматериалов

Считается, что использование данного термина некорректно. Лучше вести речь о качестве этих материалов. Например,  рассмотрим фактор пожаростойкости. Сейчас дома могут быть глиняные, кирпичные и каменные. Обычная глина горит намного быстрее, чем кирпич. В свою очередь, строения из камня являются более защищенными, чем кирпичные дома. Соответственно, при одинаковом размере страховой премии максимальный размер выплаты будет у собственников строений из камня.

Период использования здания

Данный момент не является определяющим при формировании суммы страховой премии. Как при постоянном, так и при временном проживании (страхование дачи) сумма к уплате будет одинаковой.

ТОП-5 компаний страховщиков 2019

Рейтинг компаний, основанный на использовании множественных критериев оценки их экономического состояния на июль 2019 года, следующий:

  1. ВТБ;
  2. Ингосстрах;
  3. Метлайф;
  4. Райффайзен Лайф;
  5. Сбербанк Страхование.

Порядок получения страховой выплаты

Решать вопрос получения компенсации необходимо сразу после наступления страхового случая. Алгоритм действий в данной ситуации следующий:

  • изучить страховой договор, чтобы понять, есть ли возможность претендовать на выплату;
  • вызвать представителей коммунальных служб либо органов правопорядка (в зависимости от ситуации) для фиксации происшествия и составления акта;
  • подать заявку в СК на получение выплаты;
  • ожидать визита представителей СК, которые придут, чтобы оценить уровень ущерба и причины возникновения ситуации;
  • ожидать рассмотрение заявки на протяжении нескольких недель;
  • получить выплату средств.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: