Что такое страхование титула недвижимости

Приобретение новой недвижимости всегда является значительным событием в жизни человека. Многие совершают такую покупку лишь единожды, поэтому вкладывают в жилье все свои силы и средства. Однако любая сделка с недвижимостью предполагает серьезные риски.

Приобретая новостройку на стадии строительства, существует вероятность, что застройщик не исполнит свои обязательства надлежащим образом или сдаст дом со значительными дефектами, что чревато длительными экспертизами и судебными разбирательствами, сопровождающимися дополнительными тратами.

В этой ситуации, казалось бы, намного безопаснее и удобнее приобрести недвижимость на вторичном рынке, когда жилье уже обжито, а право собственности на него возникает практически сразу после заключения договора. Однако, покупая «вторичку», новый ее владелец порой и не задумывается о том, что существуют очень высокие риски признания сделки недействительной.

Титульное страхование

Сегодняшний рынок страховых услуг предлагает защиту от многих рисков, в том числе и от потери жилья. В этом случае, приобретая вторичную недвижимость, покупателю следует задуматься о целесообразности покупки полиса титульного страхования.

Титульное страхование недвижимости

Зачем нужно

Большая часть вторичной недвижимости, которая приобретается в России, переходит от одного собственника к другому посредством купли-продажи. Как правило, сторон этой сделки двое – продавец и покупатель. При этом стоит отметить, что ее участников может быть несколько.

Особенностью сделки купли-продажи недвижимости является то, что при отчуждении собственности должны быть максимально учтены права несовершеннолетних. Это порождает некоторые трудности с продажей и, соответственно, покупкой квартир, где долю в праве имеют дети. В некоторых случаях данные сложности толкают продавцов на подлог документов и другие «хитрости», чтобы быстрее продать квартиру. Результатом этого может быть то, что новый собственник жилья окажется на улице, поскольку последствиями сделки купли-продажи станет ущемление несовершеннолетнего в правах, что является поводом для признания ее недействительной в судебном порядке.

Приведенная выше ситуация является распространенной, но далеко не единственной причиной и основанием для того, чтобы расторгнуть договор.

Таким образом, страхование титула, которое и защищает от подобных рисков, как раз и необходимо всем тем, кто приобретет квартиру на вторичном рынке. Оно не спасет от возможности признания сделки недействительной и прекращения права собственности, однако обеспечит получение денежной компенсации, равной рыночной стоимости утраченного жилья.

Страхование титула применяется в случае приобретения недвижимости на вторичном рынке. Нет смысла иметь полис при покупке жилья в новостройке. Это связано с тем, что на момент строительства совершается не сделка купли-продажи, а заключается договор участия в долевом строительстве с возникновением права требования, что не является объектом страхования титула. Право собственности же возникает после сдачи дома, однако в этом случае риски, которые покрывает такая страховка, попросту отсутствуют.

Обязательное или нет

Титульное страхование является добровольным, то есть у покупателя недвижимости не возникает обязанности приобретать соответствующий полис. Однако следует учитывать, что подавляющее большинство жилья покупается исключительно с привлечением заемных средств. То есть, попросту говоря, в ипотеку. Банки же, в свою очередь, при выдаче таких крупных сумм стремятся максимально использовать механизмы их возврата.

Кредитные учреждения обязывают своих заемщиков застраховать недвижимость от всех возможных рисков. Так, страхование имущества от материального ущерба является обязательным при ипотеке, что прямо предусмотрено законом. Страхование же титула остается на усмотрении последнего, однако нередко банки повышают ставку по кредиту при отсутствии соответствующих полисов. Кроме этого, они и вовсе вправе отказать заемщику в предоставлении денежных средств.

Что подлежит страхованию

Страхование титула направлено на то, чтобы защитить имущественные интересы собственника жилого помещения от рисков, связанных с утратой соответствующего права. Застраховать можно следующие объекты:

  • квартира;
  • дом;
  • земельный участок;
  • недвижимость коммерческого и промышленного назначения.

Кроме этого, можно застраховать риск утраты в целом права собственности на объект, но и его доли.

Какие риски покрывает

Перечень рисков, которые покрывает титульное страхование, весьма обширен. При этом наиболее распространенными основаниями для утраты права собственности при причине дефекта титула являются:

  • мошеннические действия продавца, в том числе подделка документов;
  • ущемление прав третьих лиц, в частности несовершеннолетних;
  • установленный факт того, что основания, по которым предыдущий собственник владел недвижимостью, признаны ничтожными;
  • один из участников сделки не был полностью дееспособен на момент ее заключения.

Следует отметить, что утрата права собственности у нового владельца может произойти только по решению суда.

Страховые случаи, которые не покрывает страхование

Многие страхователи ошибочно полагают, что титульное страхование дома, квартиры покроет ущерб от утраты жилья, произошедшей при любых обстоятельствах. Однако это совершенно не соответствует действительности.

К случаям, которые не покрывает страхование, следует отнести:

  • утрата имущества по причине пожара, природных катаклизмов, терактов, форс-мажоров;
  • недобросовестное поведение страхователя, который заведомо знал о наличии соответствующих рисков и заключил договор страхования исключительно с целью получения возмещения;
  • обременения права собственности.

Вышеприведенный перечень не является исчерпывающим. Перед заключением договора титульного страхования следует обязательно изучить каждый его пункт, поскольку он может содержать скрытые условия, при неисполнении которых страховщик откажет в выплате компенсации.

Тарифы и стоимость страхования титула

Разные страховые компании имеют различные предложения, связанные с объемом услуг, предусмотренных договором титульного страхования.

Цена страховки, как правило, не выражается в фиксированной сумме, а зависит от рыночной стоимости жилья, составляя, в среднем, 1% от нее. Она складывается из следующих частей:

  1. Базовый тариф.

Является неизменяемым значением, составляющим около 0,3% от рыночной стоимости приобретаемого жилья.

  1. Модификаторы.

Под ними следует понимать повышающие коэффициенты к базовой ставке, параметр которых зависит от степени риска страховых случаев.

Таким образом, средняя стоимость страхования титула при приобретении квартиры за 2 млн составит 20 тысяч рублей.

Заключение договора и документы

Договор может быть заключен как до приобретения недвижимого недвижимости, так и после соответствующей регистрации права собственности в Росреестре. Как правило, срок его действия составляет 3 года. Это обусловлено исковой давностью. Последнее предполагает, что у лица, право которого нарушено, имеется возможность обратиться за судебной защитой в течение определенного срока, не превышающего 3 года.

Однако в некоторых случаях он может продлен и до 10 лет, к тому же следует учесть, что срок исковой давности начинает идти с того момента, когда лицо узнало о своем ущемленном праве.

Для заключения договора следует предоставить следующие бумаги:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • копии паспортов участников сделки;
  • копия техпаспорта жилого помещения;
  • документы, на основании которых происходило отчуждение имущества в прошлом;
  • свидетельство о праве на наследство (при необходимости);
  • документы, связанные с приватизацией (при необходимости).

Если купля-продажа совершается через представителя, то необходима нотариально заверенная доверенность на него.

Страховая компания может потребовать дополнительные документы при наличии таковых оснований.

Выплаты и страховой случай

При возникновении страхового случая, заключающегося в прекращении права собственности по основаниям, предусмотренным договором, необходимо обратиться в страховую организацию с заявлением и пакетом подтверждающих этот факт документов. В течение срока, оговоренного правилами страхования, страховщик примет решение о выплате возмещения или об отказе в нем. Последний может быть обжалован в суде при наличии достаточных на то оснований.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: