Что делать, если у страховой компании забрали лицензию

Центральный Банк стал все чаще приостанавливать, а потом и отзывать лицензии у страховых компаний. Причина – они стали вести более рискованные операции, небрежно относиться к составлению и сдаче отчетности. Из-за неправомерных действий страховщиков страдает больше всех страхователь. Он оказывается в ситуации, когда его страховой полис не защищает его. Единственное, что он может сделать – это попытаться вернуть хотя бы часть средств, потраченных на покупку справки.

Что нужно предпринять

Если страхователь узнал, что у СК, в которой он оформил ОСАГО, забрали лицензию, то не надо сразу паниковать и бежать расторгать договор. До того как фирма не была судом признана банкротом, она продолжает выполнять свои обязательства. Процедура банкротства длится около полугода. У страхователя в такой ситуации есть выбор: расторгнуть соглашение сразу или подождать, пока срок истечет. Если полис был оформлен недавно, 1-2 месяца назад, то имеет смысл расторгнуть договор. Так можно получить назад максимум потраченных денег. Но если до истечения осталось пару месяцев, то выгоды от расторжения не будет никакой. Полученных денег не хватит на покупку нового, а если в это время наступит страховой случай, компания обязана будет выплатить причитающуюся в таких случаях страховую премию.

Потеря лицензии

Куда обратиться для возврата денег

Деньги можно вернуть в обычном порядке расторжения договора страхования непосредственно в офисе страховой компании или обратившись в отделение союза профессиональных страховщиков (СПС). В СПС можно приехать только после того, как будет получен отказ вернуть деньги из СК. Такое случается, если оставшихся после ликвидации средств недостаточно для покрытия долгов перед всеми застрахованными лицами. Страхователю нужно обратиться в союз с письменным заявлением и пакетом документов, подтверждающих его право требовать компенсационных выплат. В течение 20 дней в СПС обязаны будут рассмотреть заявку и произвести выплату. Деньги переводятся на банковский счет клиента. В случае отказа ассоциация профессиональных страховщиков должна указать в письменной форме причину. Отказ впоследствии может быть обжалован в суде.

Досудебное урегулирование

В случае, если страховая компания, у которой Центральный Банк отозвал лицензию, отказывается расторгать договор и (или) возмещать убытки, то заставить заплатить ее можно в досудебном порядке. Для этого нужно составить претензию к компании и отправить ее либо в главный офис СК, либо в союз профессиональных страховщиков (СПС). Они либо заплатят сами, либо принудят компанию заплатить по своим счетам.

Составьте претензию

Хотя законом не предусмотрено какой-либо жесткой формы составления претензии, однако документ должен быть оформлен в соответствии с правилами делового письма, в нем надо указать соответствующие данные: ФИО, фактический адрес страхователя, номера и серии документов, подтверждающих право на получение компенсации. В бумаге нужно написать причину, по которой страхователь требует возврата денег или возмещения. Претензию можно вручить в отделении страховой компании или СПС либо отправить по почте заказным письмом.

Документы, необходимые для возмещения ущерба

Как было сказано выше, СК до того, как ее официально признают банкротом, должна выполнять все свои обязательства перед клиентами. Оформлять новые полисы она не имеет права, а вот возмещать ущерб обязана. Чтобы получить выплату, необходимо представить в страховую компанию следующие документы:

  • договор страхования (полис).
  • документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).
  • паспорт.

В компании или СПС их обязаны взять и рассмотреть в течение 20 дней. Отказ от выплат должен быть обоснованным. Без него считается незаконным, его можно обжаловать в суде.

Сколько денег вернут

Сумма страховки, полученной в результате расторжения договора или наступления страхового случая, зависит от вида полиса (по КАСКО выплаты будут больше), его стоимости и срока использования, а также от того, кто будет возвращать деньги: компания или союз профессиональных страховщиков. Например, автомобиль был застрахован на один год. Стоимость составила 30 000 рублей. Через полгода стало известно, что у страховой компании отобрали лицензию и владелец полиса решил расторгнуть договор, то он получит только половину от стоимости полиса, так как клиент использовал его в течение полугода. Если выплаты производит СПС, то они возьмут 23% обязательного взноса – 3450 рублей. На банковский счет страхователя поступит сумма 10 550 рублей.

В какие сроки

По закону компания должна расторгнуть все договоры и оповестить всех своих клиентов о том, что ЦБ приостановил или отобрал лицензию в течение 45 дней. Срок возврата – около полугода, деньги переводятся на банковский счет.
До того как страховую компанию официально признают банкротом, деньги можно вернуть в любое время в обычном порядке расторжения договора страхования или при наступлении страхового случая. После судебного решения об отзыве лицензии у СК деньги можно будет получить в течение первых двух месяцев, пока не закрыли реестр кредиторов.

Через суд

Если страховщики отказываются возвращать деньги, при этом отказ не имеет под собой прочного обоснования, то страхователь имеет право обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением и вернуть финансы. Обращение в суд – это крайняя мера.

Составление иска

Оформление искового заявления лучше доверить профессиональным юристам. Без адвоката в таком судебном разбирательстве не обойтись. Чтобы доказать обоснованность своих претензий на возврат страховых выплат, придется собирать, обрабатывать и представлять в суде документы. Можно самостоятельно составить исковое заявление, скачав образец заполнения в интернете, но в таком случае шанс выиграть дело окажется очень мал.

Документы

В арбитражный (мировой) суд необходимо представить следующий набор документов:

  • исковое заявление;
  • оригиналы или копии бумаг, подтверждающих личность истца;
  • страховой полис;
  • документы, подтверждающие право требовать возврата денег от страховой компании или союза профессиональных страховщиков;
  • копию письменного отказа организации вернуть деньги страхователю.

Возможно ли получить выплаты при страховом случае

До тех пор, пока компания не будет признана банкротом и ликвидирована как юридическое лицо, она обязана производить выплаты по ОСАГО при наступлении страхового случая. Ограничения при приостановке или отзыва лицензии касаются только продажи полисов. Это прописано в основном законе «Об обязательном страховании» в статье 20. Страхователь может вернуть деньги как в случае расторжения договора (остаточная стоимость полиса), так и при наступлении страхового случая.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: