Страховка при получении кредита

Не все граждане могут позволить себе делать крупные покупки. Некоторым людям приходится брать кредиты. Данная финансовая нагрузка обязывает регулярно перечислять указанную в договоре сумму. В итоге выплаченная часть окажется больше. Чтобы обезопасить себя, можно оформить страховку по кредиту.

Особенности страхования при кредитовании

Как и в любом другом случае, страховая компания берет на себя ответственность, если заемщик попадает под условия договора. После его оформления в банке гражданин получает полис. К страховым случаям причисляют:

  • увольнение заемщика с работы;
  • стихийные бедствия и катастрофы;
  • утрата права собственности;
  • потеря трудоспособности;
  • риск для жизни.

Страховка

Взятие кредита уже подразумевает риски. Ведь выплаты должны осуществляться регулярно, если нарушен порядок, то будут последствия. С первого взгляда страховка выглядит полезной, тем более при подборе оптимальных условий кредитования.

Страховые риски при получении займа

Риски могут быть разными. Наступление страхового случая переложит ответственность за выплаты на родственников и близких. Обезопасить их и себя выйдет дороже, чем взять кредит без полиса. Что дает страховка по кредиту и какие риски покрывает:

Условия Риски
Личное страхование Компания сама выплатит банку средства Смерть, инвалидность с утратой работоспособности. Временная или постоянная недееспособность.
Потеря работы Ограниченный список, от чего страхует компания Предприятие работодателя ликвидировано, владелец организации обанкротился, сокращение штата.
Имущество в залоге Обязательная страховка при оформлении кредита. Утрата имущества, повреждения.
Страховка за невозврат Только при оформлении ипотечных кредитов. Если банк продает недвижимость и вырученных денег не хватает для покрытия остатка, то компания выплатит их.

Как оплачивается страховая премия

Выше уже разобрали, что такое страховка по кредиту. Используемое на международном и внутреннем рынке понятие часто воспринимается неверно. Страховая премия при кредитовании — это финансовая защита интересов страховщика. Простыми словами — денежное подтверждение заключенного договора.

Может выплачиваться единовременно или постепенно. Зависит от того, что было указано в договоре. Платеж можно разделить на несколько видов:

  • нетто;
  • брутто;
  • премия сберегательная;
  • рисковый платеж.

При кредитовании оплачивает премию тот, кто заключает договор в банке и оформляет полис. Если все выплаты осуществлялись полноразмерно и вовремя, то при наступлении страхового случая заемщик может быть спокоен. Ответственность берет на себя компания.

Плюсы и минусы кредитного страхования

Преимущества расскажут, что дает страховка по кредиту. При потере работы или утрате трудоспособности выплачивать сумму будет уже СК, как и в случае гибели заемщика. Например, при покупке квартиры задолженность не была застрахована и человек, бравший кредит, погиб. В этом случае с его имущества будет взыскиваться оплата.

Среди отрицательных моментов можно отметить серьезную переплату. Заемщик платит больше, но и гарантий его защиты нет. Если возникнет ситуация, деньги страховщик не всегда отдает охотно. Тот, кто брал кредит, должен собрать полный пакет документации.

Виды страхования

Подавляющее большинство потребителей берет займы, при этом заключая договор страхования. Желание обезопасить себя и средства объяснимо. При страховании здоровья, утраты трудоспособности и жизни возможно покрыть до 90% долга. Погашая ссуду, кредит, страховая компания освободит заемщика и его близких от этой обязанности.

Кредитный договор с применением залога защищается принудительно. Отказаться от страховки в этом случае не получится. Предоставляется защита от уничтожения и утраты залогового имущества.

Ответственность за непогашение можно застраховать для того, чтобы компания могла возместить до 90%. Действует на протяжении всего срока кредита. Однако сейчас не каждый банк согласится на такие условия.

Банк не имеет права заставить заемщика оформить страховку, если та не является принудительной. Ее придется брать только при наличии залога.

Особенности страхования жизни и здоровья

Это вид добровольного страхования при займе. Банковский представитель не может заставить оформить страховой полис. Страховка позволяет защитить себя и близких от обязательных выплат после утраты трудоспособности, недееспособности. Компания берет ответственность на себя. Распространяется на несчастный случай и заболевания.

СК имеет право отказать, если работа заемщика связана с повышенным риском для жизни или тот серьезно болен, поскольку данный случай неблагонадежен для организации и риск принять ответственность слишком велик. Иными словами, в случае вхождения человека в группу риска страховщики могут просто отказать в предоставлении финансовой защиты.

Особенности страхования имущества

Банковский представитель на первой консультации должен разъяснить условия ипотечного кредитования. Если недвижимость берется под залог, то купить страховку придется. Избежать оформления не получится, даже если кредитная история безупречна.

Если имущество будет повреждено или утрачено, то компания обязательно возместит ущерб. Выгодны условия для обеих сторон, но в реальной жизни не все безупречно. Как показывает практика, страховщики отказывают в 65% случаев.

Страховка при разных видах кредита

Брать страховку или нет, решает потребитель. Зачем она делается, разберемся далее. Любые условия, предлагаемые страховщиками, прежде всего выгодны и СК, и банку, поэтому нужно внимательно изучить договор перед подписанием, выявить, в каких случаях лучше отказаться, а какие моменты застраховать.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит с короткими сроками, высокой ставкой не всегда требует защиты со стороны компаний. Прибыли от продажи полисов достаточно для того, чтобы банки начали навязывать эти условия. Маленький срок снижает вероятность гибели или инвалидности. А в случае утраты работы начальство заставит написать заявление по собственному желанию. Получение выплат в последнем случае не предоставляется.

Автокредитование

При покупке автомобиля действуют свои условия. Так, предлагается оформить КАСКО и защитить интересы заемщика в случае угрозы жизни и здоровья при ДТП. Интересно, что дает эта страховка при получении кредита на авто. Это защита при угоне, повреждениях, полной гибели ТС. Отказаться от КАСКО при автокредитовании невозможно.

Ипотека

При оформлении потребительского кредита нет обязательных видов страхования, а с ипотечным история иная. Банки пользуются долгими сроками предоставления займа и стараются навязать как можно больше услуг. Заемщик часто не информирован, обязательны ли страховки при получении кредита в этом случае. Если есть залог, то есть и страховой договор.

Страхования залогового имущества избежать не выйдет. По действующему закону оформлять страховку обязательно.

Обязательно ли нужна страховка

Информационный вакуум и юридическая неподкованность потребителей развязывает руки банковским работникам. Они стараются предложить страховку при получении любого кредита, даже если этот полис окажется у вас без надобности. Что стоит помнить:

  • услуга не всегда стоит потраченных средств;
  • в любых страховых случаях есть исключения;
  • доказать их очень сложно;
  • взыскать выплаты при кредите непросто;
  • кредит со страховкой обойдется дороже.

Однозначно нельзя ответить, обязательно нужна ли страховка по кредиту. При потребительском она не всегда правомерна, как и при покупке транспорта, но если присутствует залог – полис необходим. Насчет сумм выплат лучше проконсультироваться перед оформлением договора.

Чтобы узнать, как воспользоваться страховкой по кредиту, важно изучить кредитный договор. При наступлении страхового случая компания решает, необходимо ли принимать меры или нет. Система действует в интересах банка и страховщика, а уже потом защищает заемщика. Конкретная ситуация решает, выгодно ли страхование.

Если жизнь вынудила взять заем у банка, то перед тем, как давать одобрение, банковский работник предложит несколько видов страхования. Для начала лучше проанализировать, стоит ли страховать данный кредит и сможет ли компания выплатить страховку при получении инвалидности, потере работы и так далее. На все случаи есть исключения, так как выплачивать за заемщика страховщик без причины не захочет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: