Страховой договор

Договор страхования заключается физическими или юридическими лицами для защиты имущественных и неимущественных интересов. Подтверждает наличие договора страхования специальное свидетельство или полис. Страховка в дальнейшем помогает возместить убытки, полученные из-за несчастного случая или любого другого события, указанного в бланке.

Понятие договора страхования

Страховым договором называют соглашение, заключенное двумя сторонами. В качестве одной из них выступает страхователь, а в качестве второй – страховщик. Каждый из них имеет как свои права, так и ряд обязанностей.

Страховой договор

Говоря об обязанностях, можно выделить главную – несение материальной и финансовой ответственности. Так, страховщик при наступлении указанного события выплачивает определенную сумму для покрытия ущерба. Страхователь же вовремя вносит взнос, позволяя формировать фонд для выплат. Предусматривается взаимное выполнение указанных условий.

Форма договора

Выделяют две основные формы:

  • двухсторонний договор;
  • полис, оформленный по заявлению.

Заключенное устно соглашение является недействительным, исключение – договор, оформленный согласно требованиям обязательного госстрахования.

Предмет и стороны

Предмет соглашения – страховой риск. Его несет страховщик как лицо, возмещающее убытки. Определяется в размере, оговоренном заранее.

Стороны договора:

  • Страховщик – юридическое лицо, имеющее лицензию и занимающееся страхованием. В его обязанности входит оценка риска, получение взносов. На основе полученных средств формируется фонд для выплаты страховки. После оценки нанесенного ущерба возмещаются средства для его устранения или компенсации.
  • Страхователь. Может выступать как в роли физического лица и страховать свои личные интересы, так и юридического, страхуя интерес фирмы или компании, бизнеса.

Третья сторона, не всегда фигурирующая в соглашении, может быть двух видов:

  • выгодоприобретатель – лицо, получающее денежную компенсацию;
  • застрахованное лицо – человек или компания, чей интерес выступает объектом соглашения.

Объект соглашения – интересы, связанные с целостностью имущества или жизнью определенного индивида.

Основные элементы

К основным элементам, обязательно фиксируемых на бумаге, относят:

  • Предмет – несение страхового риска в размере указанной суммы. СК отвечает за потерю определенных благ, независимо от того, являются они материальными или нет.
  • Права и обязанности. Страховщик обязан своевременно выплатить средства, зафиксировать страховое событие в виде акта и сохранить тайну. Могут указываться и другие, дополнительные обязанности. Страхователь обязан своевременно уплачивать взносы. Также, заключая соглашение, извещает СК об обстоятельствах, влияющих на вероятность наступления страхового случая; сообщает в указанные сроки о наступлении страхового события.
  • Условия выплаты. Для получения денежных средств предоставляется полис, соответствующее заявление о выплате, паспорт, акт наступления страхового случая. Если деньги выдаются наследникам – свидетельство о смерти и акт о вступлении в наследство.

Страховка выплачивается только после составления соответствующего акта:

  • ответственность сторон наступает при нарушении или неисполнении обязательств по договору, при этом виновник возмещает убытки;
  • особенности внесения изменения суммы или условий;
  • срок действия договора страхования, от которого зависит сумма выплат. Чем больше сумма, тем дольше действует полис;
  • окончание действия, досрочно соглашение разрывается в случае гибели застрахованного имущества, не связанной со страховым событием, прекращение деятельности, отказа страхователя;
  • конфиденциальность;
  • особенности разрешения споров;
  • дополнительные условия;
  • изменения и дополнения.

Перед составлением рекомендуем ознакомиться с образцом договора страхования.

Виды договоров

Страхование бывает трех видов:

  • личное или здоровья, в том числе и жизни;
  • имущественное;
  • ответственности за нанесение ущерба;

Существенные условия договора страхования

К обязательным условиям договора страхования относится информация относительно:

  • объекта договора;
  • события, при котором выплачивается страховка;
  • суммы;
  • сроков.

Вступление договора в силу

Действие полиса начинается с момента уплаты премии. При рассрочке – с момента первого взноса.

Страховщик не имеет права осуществить выплату пропорционально сумме внесенного взноса. При этом при просрочке удерживает задолженность.

Также может быть прописан другой порядок вступления в силу. К примеру, момент подписания соглашения.

Обязанность страховщика

СК возмещает убытки, полученные из-за страхового события в оговоренном ранее размере.

Он освобождается от этого в случае:

  • воздействия на застрахованный объект радиации;
  • во время войны;
  • во время крупных забастовок;
  • при конфискации или уничтожении по приказу органов власти или по решению суда;
  • умысла заинтересованной стороны, но имеется два исключения: данное не распространяется на страховку ответственности.

При самоубийстве компенсация выплачивается, если договор действовал от двух лет и более.

Организационные права и обязанности сторон по договору страхования

Заключая соглашение, страхователь информирует об обстоятельствах, влияющих на возможность наступления случая, и указывает примерные размеры убытков. Сообщение ложных сведений приводит к аннулированию договора.

Гражданин в обязательном порядке и своевременно дает знать о появлении обстоятельств, влияющих на возрастание страхового риска. Иначе страховщик вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

Гражданин самостоятельно уведомляет о том, что страховой случай наступил. Иначе в выплате будет отказано. Также он должен принять меры, направленные на снижение убытков компании. При умышленном игнорировании СК не обязана возмещать дополнительные растраты, полученные ввиду непринятия мер страхователем.

Суброгация

Страховщик после уплаты страховки имеет право получить потраченные средства, потребовав их у лица, по вине которого наступили убытки.

Прекращение договора страхования

Полис актуален до окончания срока действия, обычно эта информация указывается в условиях договора страхования.

В ряде случаев возможно досрочное прекращение действия:

  • В случае исчезновения возможности наступления события. Причина – уничтожение имущества, прекращение деятельности объекта соглашения.

Страховщик возвращает часть денежных средств, внесенных застрахованным лицом.

  • Когда страхователь разрывает соглашение.

Исковая давность из договора страхования

Подать иск можно в течение:

  • двух лет – при страховании имущества;
  • трех лет – при страховании так называемого риска ответственности.

Договор страхования является довольно распространенным явлением. Он оформляется как для возмещения убытков в связи с болезнью, к примеру, переломе руки или смерти, так и для возмещения ущерба при повреждении личного имущества – дома, машины. В ряде случаев возможно страхование ответственности лица, как правило, это автострахование, предусматривающее возмещение нанесенного водителем ущерба пострадавшим.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: