Что такое страховой полис

Каждый человек на протяжении жизни сталкивается с понятием «страховой полис». Он есть у всех – страховка на машину, дом, здоровье. С оформлением этого документа приходится иметь дело не раз. Поэтому важно понимать, что это такое, какую информацию можно в нем найти, правильно ли он сделан и когда может быть полезен.

Понятие и функции полиса

Это документ, подтверждающий заключение договора страхования, специфичный для данной сферы. Он не является обязательным, однако страховщик должен выдавать его по первому требованию клиента после заключения соглашения.

Страховой полис

Этот документ является свидетельством того, что страховщик должен выплатить компенсацию либо покрыть расходы застрахованного при наступлении обстоятельств, оговариваемых в полисе.

В страховке содержится вся основная информация об обязательствах сторон, она может быть составлена свободно или по форме, разработанной законодательно ассоциацией страховщиков. Это подтверждение обязательно должно включать:

  • название документа;
  • название страховщика;
  • основные реквизиты страховщика (адрес, телефон, банковский счет);
  • застрахованное лицо;
  • информацию о выгодоприобретателе;
  • объект, который страхуется по условиям данного договора;
  • перечень рисков, на которые распространяется соглашение;
  • страховой лимит;
  • размер и периодичность платежей;
  • срок действия полиса;
  • дату начала действия;
  • подписи и имена участников;
  • особые условия (при их наличии).

Очень важно обратить внимание на подписанта полиса. У сотрудника, ставящего подпись, должна быть доверенность. Иначе заключённое соглашение будет считаться недействительным.

Виды страховых полисов

Видов страховок на рынке много. Они могут быть коллективные, индивидуальные, обязательные, рассчитанные на конкретные случаи и общие. Все виды страхования можно разделить на имущественные и личные. В первом случае объектом страхования являются материальные вещи – квартира, машина, товары. Во втором – связанные непосредственно с человеком: здоровье, жизнь, ответственность.

Всего на рынке существует несколько типов страховок, содержащих разный набор услуг.

  • Комбинированный или «коробочный» договор. Этот тип объединяет сразу несколько видов страхования в одном соглашении из разных сфер жизни человека (здоровье, имущество, ответственность, несчастные случаи). Преимущество этого плана в том, что застрахованный платит меньшие взносы, чем это же стоило ему при страховании по отдельности, и может не задумываться о дополнительных договорах. Минус – условия нельзя изменить, они стандартны для всех полисов такого типа.
  • Юридические лица часто сталкиваются с потребностью заключить единый страховой договор на несколько поставок или операций в течение года. В таких случаях используют генеральный полис, который описывает все условия страховки на определенный период времени. А страхователь должен предоставлять все отчетные документы по каждой конкретной операции. Например, транспортная компания должна предоставлять документы о каждой перевозке в рамках генерального полиса.
  • Также для юридических лиц существуют полисы коллективного страхования. Это вариант распространяется на сотрудников организации. Примером такого договора является добровольное медицинское страхование (ДМС) или общая страховка от несчастного случая. Это соглашение заключается между компанией и страховщиком, оно включает в себя информацию о перечне услуг, страховых случаев и списки застрахованных сотрудников.
  • Некоторые страховки в РФ обязательны, они называются полисами обязательного государственного страхования, имеют стандартизированную форму, закрепленную законом, и должны быть у всех граждан или категорий лиц. Например, договор обязательного медицинского страхования (ОМС) должен присутствовать у каждого россиянина, обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) необходимо для владельцев автомобилей. Существует страховка от травм в общественном транспорте, которую каждый пассажир получает, оплачивая проезд. Страховым полисом в данной ситуации будет билет.

Договор страхования можно заключить практически на что угодно. Известны случаи, когда люди застраховывали свой голос или определенные части тела.

Системы возмещения ущерба

Если имущество застраховано не на полную сумму и в договоре прописаны определенные лимиты, то применяются две основных системы возмещения ущерба – пропорциональная и первого риска. Какой из вариантов будет применен в конкретной ситуации, описывается в страховом договоре. Рассмотрим более подробно:

  • Система пропорционального возмещения ущерба наиболее распространена. В этом случае в договоре указывается, какой процент от стоимости ущерба будет возмещен СК. То есть какая бы сумма не понадобилась для ликвидации последствий страхового случая, оплачивается только оговоренный в первоначальном соглашении процент от этой суммы.
  • Система первого риска возмещает весь ущерб, однако в соглашении устанавливаются лимиты, больше которых страховщик не оплачивает ни при каких условиях. Общий потолок устанавливается на определенный срок, то есть каждый следующий раз суммарный объем лимита уменьшается. Если это пороговое значение будет достигнуто, то страховщик больше не должен платить ничего.

Перед заключением договора страхования внимательно прочтите все условия, чтобы заранее понимать, на что можно рассчитывать при наступлении страхового случая.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: