Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Банки при выдаче денежных средств своим заемщикам довольно часто пытаются навязчиво предложить дополнительные платные услуги. Чаще всего это страховка. Многие банковские менеджеры, пользуясь неосведомленностью большей части потенциальных заемщиков относительно юридических нюансов, связанных с условиями заключения кредитных договоров, уверяют своих клиентов в том, что дополнительное страхование – обязательное условие при выдаче кредита. В других случаях покупка полиса не оговаривается сотрудником банковского учреждения отдельно, однако в самом документе может завуалировано содержаться обязательство о выплатах за навязанную услугу.

Страхование при оформлении кредитного договора предусмотрено, когда для обеспечения займа банку в залог передается имущество. Оно должно быть застраховано. Пример тому – ипотечная недвижимость. В остальных случаях страховка – добровольное решение самого заемщика. Но если даже полис и оформлен, то гражданин вправе расторгнуть договор, чтобы получить часть денежных средств, однако это возможно только при досрочном погашении кредита.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита

Перечень неблагоприятных ситуаций, покрыть издержки от которых предлагают сотрудники банков при помощи приобретения соответствующего полиса, довольно обширен. Вернуть денежные средства можно при оформлении страхования:

  1. Жизни и здоровья.

Возврат страховки по кредиту

В последнем случае в зависимости от условий, предложенных страховщиком, возмещение возможно, как правило, при утрате гражданином трудоспособности и установлении ему соответствующей группы инвалидности.

  1. Имущества.

Страхуется от утраты или порчи.

  1. От потери работы.

Применимо, когда расторжение трудового договора произошло не по инициативе работника. Например, если последний был уволен по сокращению штатов.

  1. От финансовых рисков.

Довольно обтекаемая формулировка, которая может предполагать утрату основного источника доходов.

Возврат денежных средств по данным видам страхования возможен, если заемщик полностью погасил кредит до наступления даты окончания действия соответствующего соглашения с банком. При этом автоматически расторгается и договор страхования. Здесь следует отметить, что страховщиком может выступать как сам банк (с определенными оговорками), так и страховая компания, поэтому еще на этапе заключения кредитного договора заемщиком должно быть подписано второе соглашение, которое и содержит в себе основные условия по полису.

В некоторых банках действуют программы коллективного страхования. В этом случае получить деньги при досрочной выплате может быть затруднительно. Однако некоторые кредитные учреждения прописывают такую возможность для своих клиентов. В этом случае ознакомиться с условиями программы перед подписанием любых документов попросту необходимо.

Некоторые банки предлагают к приобретению пакет услуг, в числе которых может быть и страховка. В этом случае вернуть деньги практически невозможно.

Как действовать клиенту

Чтобы вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита по рассматриваемому в статье основанию, заемщик должен выполнить ряд необходимых действий:

  1. Выплатить кредит раньше срока, оговоренного договором.

Изначально банки неохотно относились к тому, что заемщики возвращали деньги досрочно. Это и неудивительно, поскольку кредитное учреждение теряло некоторые суммы на процентах. В этой связи к таким заемщикам применялись штрафные меры. Однако на данный момент подобная практика банков признана не соответствующей законодательству.

  1. Получить документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

Во избежание необоснованных претензий со стороны кредитного учреждения в будущем после выплаты займа необходимо взять в банке подобную справку, в которой будет отмечено, что обязательств перед ним у гражданина нет.

  1. Обратиться в страховую компанию или в банк с соответствующим заявлением.

Страховщик по своей инициативе не станет выплачивать денежные средства по страховке. Для этого потребуется волеизъявление самого клиента, выраженное в заявлении.

Сколько денег получится вернуть

При возврате страховки в случае досрочного погашения займа нельзя точно сказать, на какую фиксированную сумму можно рассчитывать. Это напрямую зависит от стоимости полиса, срока действия страхового договора и даты, когда кредит был погашен.

Пример:

Стоимость страховки составляет 50 тысяч рублей. Договор заключен на 12 месяцев. Досрочное погашение произошло через полгода после того, как был взят кредит. Соответственно, рассчитывать можно на половину от стоимости страховки – 25 тысяч рублей. Поэтому чем раньше будет выплачен кредит, тем на большую сумму можно рассчитывать, и, напротив, если заем погашен незадолго до окончания действия договора, то и сумма по страховке будет небольшая, поскольку ее размер пропорционален оставшемуся времени выплат.

Куда обращаться

После того как бывший заемщик погасил кредит, получил соответствующую справку, подтверждающую предыдущий факт, а также произвел расчет положенной суммы, ему следует обратиться с заявлением в организацию, с которой у него заключен страховой договор. Это банк или страховая компания.

Заявка в банк. Досудебное урегулирование спора

Требование о получении денежных средств следует выразить в виде подачи заявления. Оно направляется либо в банк, либо в страховую компанию. Документ следует составлять в письменном виде в двух экземплярах, один из которых остается у получателя, а второй, с обязательной отметкой о принятии, возвращается заявителю.
Заявление о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита можно подать как лично, так и через представителя, полномочия которого должны быть подтверждены доверенностью. Банк или страховая компания примут решение об удовлетворении требований заявителя или об отказе ему в этом.

В последнем случае следует составить претензию. В ней излагаются факты и законные основания, на которые ссылается бывший заемщик в обоснование своих требований.
Претензия в последующем послужит дополнительным доказательством в суде.

Направить документ можно как непосредственно прибыв в офис банка или страховой компании, так и почтовым отправлением с обязательной описью вложения и бланком уведомления о вручении.

Обращение в контролирующие инстанции

После получения отказа по заявлению, наряду с направлением претензии, гражданин вправе обратиться с жалобами на действия страховщика в контролирующие органы. Ими могут выступать:

  • Роспотребнадзор;
  • Центральный банк РФ;
  • Антимонопольная служба;

Форма обращения в данные структуры свободная, однако обязательно следует сослаться на основания, на которых излагаются требования к страховщику. Если контролирующий орган обнаружит в действиях банка или страховой компании противоречие действующему законодательству, то в отношении него могут быть приняты штрафные санкции.

Иск в суд

Если страховщик не отреагировал ни на заявление, ни на претензию, то вернуть деньги можно в судебном порядке. Подобного рода дела рассматривают либо мировые судьи либо суды общей юрисдикции (в зависимости от цены иска).

В судебный орган необходимо направить исковое заявление. К его содержанию и форме предъявляются строгие требования, поэтому лучше доверить его составление специалисту с юридическим образованием.

Необходимый минимум документов

К заявлению, претензии, а также исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают выдвинутые требования:

  • кредитный договор;
  • справку об отсутствии задолженности;
  • квитанции, подтверждающие оплату займа.

Если бумаги подает представитель, то необходима доверенность, подтверждающая специальные полномочия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: