Кто такой выгодоприобретатель в страховании

Под выгодоприобретателем в ГК РФ понимается физическое или юридическое лицо, являющееся получателем денег по страховому полису или по итогам любой другой сделки, в которой он заявлен в качестве такового (ст. 929 ГК РФ).

Поговорим о роли выгодоприобретателя по договору страхования, его правах и обязанностях более подробно.

Выгодоприобретатель в страховании

Выгодоприобретатель – гражданин или компания, в пользу которой заключается полис. В случае со страхованием жизни таковым является родственник или любое названное оплачивающим полис гражданином лицо. Если страхуют здоровье, то в этом качестве обычно выступает сам страхователь. В ГК РФ содержится перечень возможных выгодоприобретателей. Это могут быть:

  • конкретные граждане, на которых указывает оформитель полиса (личное страхование, ст. 974 ГК РФ);
  • неопределенные лица (защита от причиненного вреда, ст. 931 ГК РФ).

Выгодоприобретатель в страховании

Бенефициарии могут упоминаться в страховом договоре (ФИО, адрес и т. п.) или же их имена содержатся в тайне (полис оформляют на предъявителя, ст. 930 ГК РФ). К примеру, по договору ОСАГО получателем денег считается третье лицо, пострадавшее при ДТП. Именно в его пользу производят выплату.

Страхового интереса у выгодоприобретателя может не быть, страховой случай наступает не всегда, допускается замена получателя выплат.

Кто назначает

Получателя компенсации выбирает лицо, оформляющее полис и соответственно его оплачивающее. Чаще всего бенефициарий не подозревает о том, что на его имя оформлена страховка. Но только не в случае с личным страхованием жизни, когда согласие его является обязательным.

Пример: Гражданка Ловатина Л. Д. страхует жизнь и здоровье своего отца, выбирая в качестве бенефициария саму себя. Это означает, что в случае его кончины деньги по страховому полису получит именно она. Чтобы исключить случаи мошенничества, данной гражданке предложат привести на встречу со страховщиком страхуемое лицо. Отец Ловатиной Л. Д. должен подписать полис лично. Если он этого не сделает, страховку аннулируют.

Если речь идет о страховании собственности, то получателем денег при наступлении страхового случая назначается ее владелец, который:

  • заинтересован в сохранении имущества в целости;
  • имеет на руках подтверждающие право собственности документы.

Если у бенефициария нет бумаг, получить выплату он не сможет.
Иногда получатель денег выбирается в судебном порядке. Так, суд назначает бенефициариями граждан или юр. лиц:

  • которым был нанесен вред (гражданин, чья собственность, жизнь или здоровье пострадали по вине застрахованного лица);
  • понесших убытки вследствие неисполнения застрахованным лицом взятых на себя обязательств (к примеру, если поставщик не привез товар в срок, то покупатель вправе требовать компенсации).

Если страхуется предпринимательский риск, то получателем выбирается сам страхователь. Это же касается случаев, когда полис оформляется для повышения безопасности залогового имущества. При причинении ему вреда (кража, уничтожение) получателем денег объявляют собственника или хранителя залога (в этом качестве может выступить оформивший ипотечный кредит банк).

Отсутствие упоминания о получателе денег в страховом договоре означает, что его правами наделяется страхуемый гражданин (личное страхование) или собственник имущества (страхование квартиры, машины). После их кончины выплату получают близкие родственники, если это не противоречит действующему завещанию. При этом выгодоприобретателями они не считаются.

При наступлении страхового случая страховку выплачивают в полном объеме. Для этого получателю необходимо всего лишь предоставить подтверждающие право на нее документы (разрешение от банка, если речь идет об имуществе, купленном в кредит, удостоверения личности, если в полисе указано конкретное лицо). Наследники, бенефициариями не являющиеся, получают страховку только после принятия ими наследства, но не раньше чем 6 месяцев после смерти застрахованного гражданина.

Замена выгодоприобретателя

Страховой договор прекращает действовать сразу же после получения бенефициарием положенных ему средств в полном объеме. До наступления страхового случая информация о нем в договоре может быть изменена. Замену вправе произвести:

  • страхователь (для этого в страховую фирму направляют заказное письмо или приходят лично);
  • суд (если получатель выплаты признан виновным в причинении вреда жизни и здоровью того, кто оформил на него страховку).

Согласия страховщика или выгодоприобретателя на замену не требуется. Исключением являются ситуации, когда страхуется собственность.

Бенефициарий должен доказать свою заинтересованность в ее сохранности.

Замену не производят, если гражданин (юр. лицо) выполнил какое-либо из условий договора (внес часть страховой суммы вместе с оформителем полиса) или же потребовал страховой выплаты.

По отдельным страховым случаям (рискам) могут назначить разных получателей. Так, страхуя жизнь и здоровье, гражданин вправе стать бенефициарием сам, если получил травму и нуждается в лечении, назначить таковым собственную жену, сына, дочь, иных родственников.

Права и обязанности выгодоприобретателя

Бенефициарий часто не подозревает о наличии у него прав и обязанностей, поскольку о самом договоре страхования узнает лишь после наступления страхового случая. Бывают и исключения, но их немного. Ему не сообщают условий договора, повлиять на них он не может, поэтому при отказе от получения выплаты иногда оказывается в рискованной ситуации, связанной с необходимостью возмещения ущерба, понесенного страховщиком в связи с этим решением.

Бенефициарий имеет право:

  • получить средства по договору;
  • отказаться от денег;
  • настаивать на сохранении сведений о себе в тайне.

Он обязан:

  • препятствовать возникновению страхового риска;
  • ставить страховую компанию в известность о случаях, которые можно рассматривать как рискованные;
  • извещать СК о наступлении страхового случая;
  • выполнять условия договора, в том числе своевременно выплачивать положенные взносы по полису.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, получатель выплаты по полису. О заключении договора в его пользу он часто не подозревает, что предполагает определенные риски. Права и обязанности бенефициария обговариваются в ГК РФ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: